互聯網金融投資可能涉及的經濟犯罪有哪些

(一)洗錢犯罪。

一是利用第三方支付平臺。不法分子注冊成立空殼公司，通過第三方支付平臺進行洗錢和轉移贓款;或是采取虛構交易或轉移定價等方式，利用網絡交易方便快捷的特點，實施一系列復雜的往來交易與資金轉移，以混淆資金來源，規避反洗錢監管。

二是利用互聯網貨幣。不法分子將需要轉移的贓款兌換成虛擬貨幣，并通過專門網站兌換成實際貨幣，以達到洗錢的目的;或是以投資的形式同網游公司相勾結，將大額犯罪所得收益通過分散購買或后臺操作的形式轉化為游戲的虛擬幣，演變為合法收益，堂而皇之地將“黑錢”洗白。三是利用P2P網絡借貸平臺。由于該平臺對出借人的資金來源無法核查，且無需將借款數據報送金融機構，容易脫離監管視線，極易成為不法分子又一隱秘、安全、快捷的洗錢通道。

(二)銀行卡犯罪。

隨著支付手段的創新，第三方支付已成為銀行卡犯罪的最新作案工具。不法分子通過釣魚網站或植入木馬，盜取網友的個人信息，再從卡中劃轉資金。此外，一些不法分子還通過違規使用第三方支付平臺，將信用卡金額充入支付賬戶后提現，或是通過制造虛假交易來實現資金非法轉移套現。

(三)非法集資犯罪。

目前P2P網絡借貸平臺經營已從通過互聯網開展業務、收取貸款中介費用的“線上”模式，不斷將重心轉向發展營銷隊伍，向出資人提供理財產品的“線下”服務，其中介業務已由原本的資金供需撮合，逐漸演變為吸收公眾存款、發放貸款，同時兼有發行單用途預付卡用于企業集資的行為。為了吸引更多的資本，一些P2P網絡借貸平臺對投資人的資金承諾保障本金，部分P2P網絡借貸平臺甚至承諾保障收益。這種“變形”模式與非法集資十分相似，存在一定的金融風險隱患。

(四)非法證券犯罪。

2012年10月15日，從事電視節目運營的創業公司美微傳媒通過“眾籌模式”在淘寶出售原始股募集資金，消費者可通過淘寶系統拍下相應金額的會員卡，得到會員卡后除了能夠享有“訂閱電子雜志”的權益外，還可以擁有美微傳媒的原始股份100股，先后有上千人購買，融資金額達380萬元。2013年5月，證監會明確將利用淘寶網、微博等互聯網平臺向公眾轉讓股權、成立私募股權投資基金等行為定性為一種新型的非法證券活動。盡管美微眾籌模式被叫停，但隨著互聯網金融產品不斷衍生發展，打“擦邊球”的情況還會發生。

(五)容易引發群體性事件。

由于當前P2P網貸行業準入門檻低、資金要求低、平臺創業者風控能力良莠不齊，導致P2P網貸行業魚龍混雜。一旦借款人違約或者網絡平臺運營出現問題，借貸人的權益就難以保證。

對策與建議

(一)健全互聯網金融法律框架體系。

梳理完善現行互聯網金融法律法規，從法律層面界定互聯網金融的范疇、準入門檻、運營規范、進出機制、監管主體及職責等問題，并對觸犯法律的行為作出明確規定，特別是對互聯網金融在融資過程中涉嫌非法集資的行為，指明民間融資行為罪與非罪的界限。同時，修正完善個人信息保護等互聯網金融配套法律體系，發布互聯網金融行為指引和國家標準等規范性文件，規范資本運作，保障金融秩序。

(二)完善互聯網金融監管協調機制。

要充分發揮金融監管協調部際聯席會議制度的作用，延伸監管邊界，出臺監管政策，配套跟進監管措施，著力加強貨幣政策和金融監管政策之間，金融監管政策與法律法規之間，維護金融穩定和防范化解系統性、區域性金融風險之間，交叉性金融產品和跨市場金融創新之間，金融信息共享和金融業綜合統計體系建設之間的協調，推動金融改革，維護金融安全。

(三)加強互聯網金融征信體系建設。

金融征信體系是互聯網金融行業健康規范發展的基石。互聯網金融的快速發展，大大擴展了征信體系的數據范疇，可以通過電子交易平臺信息、物流信息、資金信息等互聯網大數據綜合判斷授信對象的信用狀況，實現交易雙方信息溝通充分、風險管理和信任評級完全數據化，解決信息不對稱、信息鴻溝等問題，使互聯網金融產品的銷售和購買變得更加方便、快捷、安全。中國人民銀行征信中心旗下上海資信推出了全國首個基于互聯網的專業化信息系統——網絡金融征信系統(NFCS)，用于收集P2P網貸業務中產生的貸款和償還等信用交易信息，并向P2P機構提供查詢服務，幫助相關機構全面了解授信對象，防范借款人惡意欺詐、過度負債等信用風險。隨著互聯網金融征信體系的不斷完善，最終將能打通線上線下、新型金融與傳統金融的信息壁壘，實現大信息共享，保障金融領域安全穩定。

(四)強化風險預警和管控力度。

要建立健全由政府牽頭，各相關職能部門和公安經偵部門參與的互聯網金融風險監測、預警和管控工作機制。公安經偵部門要密切關注互聯網金融發展動態，加強對互聯網金融可能引發經濟犯罪風險和造成社會不穩定因素預警信息的搜集和研判，努力發現、挖掘、提煉深層次、預警性信息，及時提出打擊和防范涉及互聯網金融經濟犯罪活動的工作意見。要對互聯網金融經濟犯罪風險進行科學評估，制定防范和應急處置預案，做到早安排、早部署、早防范。要對互聯網金融出現的經濟犯罪案件，加大打擊力度，快偵快破，最大限度地保障受害人合法權益。要對互聯網金融經濟犯罪的常見類型、慣用手法和動態特征開展多層面、多角度宣傳，提醒公眾理性投資，提升社會公眾防范意識和能力。

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