潘某(男方)和葉某(女方)系夫妻關(guān)系，夫妻關(guān)系存續(xù)期間，潘某以自己為被保險(xiǎn)人在某人壽保險(xiǎn)公司購買了一份人壽保險(xiǎn)(兩全保險(xiǎn))，受益人法定。潘某因和葉某感情不和，向人民法院請求判決離婚。葉某同意離婚，但要求平均分割夫妻期間共同財(cái)產(chǎn)。潘某和葉某在子女撫養(yǎng)以及房產(chǎn)、存款等共同財(cái)產(chǎn)分割達(dá)成一致，但對潘某為自己購買的人壽保險(xiǎn)合同存在爭議。葉某認(rèn)為，潘某用夫妻存續(xù)期間的存款為自己購買人壽保險(xiǎn)，應(yīng)該為夫妻共同財(cái)產(chǎn)，要求潘某支付已繳納人壽保險(xiǎn)合同保費(fèi)的1/2現(xiàn)金給葉某。潘某則認(rèn)為，保險(xiǎn)合同屬于期待性合同，保險(xiǎn)價(jià)值與所繳納保費(fèi)不是等價(jià)的，而且人壽保險(xiǎn)具有人身附屬性，屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)，不應(yīng)該進(jìn)行分割。

【分歧】

對于夫妻關(guān)系存續(xù)期間為一方購買的人壽保險(xiǎn)合同能否作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)，以及如何進(jìn)行分割，存在兩種不同意見：

意見一、《婚姻法》第十七條規(guī)定了夫妻共同財(cái)產(chǎn)的范圍，不包括夫妻一方為自己購買的人壽保險(xiǎn)合同，而且人壽保險(xiǎn)合同具有很強(qiáng)的人身屬性，該保險(xiǎn)合同屬于夫妻一方的生活保障，不應(yīng)作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分割。

意見二、購買人壽保險(xiǎn)合同屬于投資行為，人壽保險(xiǎn)合同屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)。人壽保險(xiǎn)合同屬于期待性合同，不能以已繳納保費(fèi)作為保單價(jià)值，應(yīng)該以保單現(xiàn)金價(jià)值作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)進(jìn)行平均分割。分割方式可采用購買合同一方將保單現(xiàn)金價(jià)值的1/2以現(xiàn)金方式對另一方進(jìn)行補(bǔ)償，而不是退保后再以現(xiàn)金價(jià)值進(jìn)行分割。

【評(píng)析】

筆者同意意見二，理由如下：

一、人壽保險(xiǎn)合同屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)。

《婚姻法》第十七條對夫妻共同財(cái)產(chǎn)的范圍作了明確的規(guī)定：“(一)工資、獎(jiǎng)金;(二)生產(chǎn)、經(jīng)營的收益;(三)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益;(四)繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)，但本法第十八條第三項(xiàng)規(guī)定的除外;(五)其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。”最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國婚姻法》若干問題的解釋(二)第十一條規(guī)定婚姻關(guān)系存續(xù)期間，以下屬于婚姻法第十七條規(guī)定的“其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)”：“(一)一方以個(gè)人財(cái)產(chǎn)投資取得的收益;…(三)男女雙方實(shí)際取得或者應(yīng)當(dāng)取得的養(yǎng)老保險(xiǎn)金、破產(chǎn)安置補(bǔ)償費(fèi)。”投保人購買人壽保險(xiǎn)合同是一種投資行為，投保人是以夫妻關(guān)系存續(xù)期間的存款來購買保險(xiǎn)的，應(yīng)該認(rèn)定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)。兩全人壽保險(xiǎn)是對特定人的壽命進(jìn)行投保，到了一定年齡給付生存保險(xiǎn)金或死亡保險(xiǎn)金的險(xiǎn)種，具有養(yǎng)老性質(zhì)。人壽保險(xiǎn)合同較其他消費(fèi)性險(xiǎn)種，具有較大的現(xiàn)金價(jià)值，帶有儲(chǔ)蓄性質(zhì)。投保人購買的人壽保險(xiǎn)合同，符合最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國婚姻法》若干問題的解釋(二)第十一條的規(guī)定，屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)。

二、根據(jù)保單現(xiàn)金價(jià)值來確定保險(xiǎn)價(jià)值，進(jìn)行平均分割。

人壽保險(xiǎn)合同是一種期待性合同，期待價(jià)值是以被保險(xiǎn)人到一定年齡是否存活或死亡而給付相應(yīng)保險(xiǎn)金，是一種期待性收益，具有不確定性。購買人壽保險(xiǎn)合同是一種投資行為，所繳納的保費(fèi)已經(jīng)不能再回復(fù)到投保前，即使退保也只能退回現(xiàn)金價(jià)值。繳納的保費(fèi)是作為投資成本，而保單現(xiàn)金價(jià)值體現(xiàn)保險(xiǎn)合同目前的價(jià)值。根據(jù)《婚姻法》以及相關(guān)司法解釋的規(guī)定，離婚分割的是目前現(xiàn)存財(cái)產(chǎn)，不是分割購買時(shí)財(cái)產(chǎn)的價(jià)值，也不是分割財(cái)產(chǎn)將來的期待價(jià)值，因此，以保單現(xiàn)金價(jià)值來確定保險(xiǎn)價(jià)值是比較合理的。至于如何分割人壽保險(xiǎn)合同價(jià)值，因?yàn)槿藟郾ｋU(xiǎn)合同具有期待性、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄性和人身附屬性等性質(zhì)，不能簡單地以解除保險(xiǎn)合同退保來分割保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值。購買合同一方向請求分割一方支付保險(xiǎn)合同現(xiàn)金價(jià)值的1/2以現(xiàn)金支付方式對另一方進(jìn)行補(bǔ)償，這種分割方式能實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)合同目的，也不會(huì)因解除保險(xiǎn)合同退保造成較大損失。如果投保方拒絕向另一方支付現(xiàn)金價(jià)值的1/2現(xiàn)金，那么可以考慮解除合同退保，退保所得的現(xiàn)金價(jià)值由夫妻雙方平均分割。

綜上所述：

人壽保險(xiǎn)合同屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，應(yīng)以保單現(xiàn)金價(jià)值來確定保險(xiǎn)價(jià)值。分割方式可以采用投保方向另一方支付現(xiàn)金價(jià)值的1/2現(xiàn)金進(jìn)行補(bǔ)償，如果投保方拒絕支付，則解除合同后所得的現(xiàn)金價(jià)值進(jìn)行平均分割。