保險(xiǎn)公司不應(yīng)承擔(dān)精神損害撫慰金的法律分析保險(xiǎn)公司不應(yīng)承擔(dān)精神損害撫慰金的法律分析《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)道交法）已于2004年5月1日開(kāi)始實(shí)施，這部法律是我國(guó)首部全面規(guī)范道路交通活動(dòng)參與者權(quán)利與義務(wù)關(guān)系的法律，是我國(guó)道路交通事業(yè)全面走向法治時(shí)代的嶄新開(kāi)端，以人為本原則成為這部法律的最大特點(diǎn)。尤其在該法的第七十五條和第七十六條中都規(guī)定了“機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，這是交通事故受害人保護(hù)方面的一項(xiàng)重大的立法突破。也正是由于這一新的保險(xiǎn)機(jī)制的提出，針對(duì)現(xiàn)行機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)是否屬于《道交法》意義上的強(qiáng)制保險(xiǎn)，引發(fā)了包括保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、司法審判和法學(xué)理論界的激烈爭(zhēng)論，也對(duì)公眾的日常生活中產(chǎn)生較大影響。一年多的實(shí)踐已經(jīng)過(guò)去了，經(jīng)過(guò)了激烈的爭(zhēng)論后，司法實(shí)踐中持肯定觀點(diǎn)者日盛，認(rèn)為現(xiàn)行機(jī)動(dòng)車(chē)第三者險(xiǎn)就是強(qiáng)制保險(xiǎn)，從而各地法院紛紛判決保險(xiǎn)公司在第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)限額范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。但對(duì)于判決保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償受害人或其家屬精神撫慰金的觀點(diǎn)和實(shí)踐，筆者不敢茍同。第三者責(zé)任險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇，其賠償?shù)姆秶鷳?yīng)是財(cái)產(chǎn)性質(zhì)方面的損失，同時(shí)，保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任的依據(jù)仍然是保險(xiǎn)合同，其承擔(dān)的應(yīng)是合同責(zé)任而不是侵權(quán)責(zé)任，精神撫慰金的賠償是基于侵權(quán)行為而產(chǎn)生的民事賠償責(zé)任，故，筆者認(rèn)為，在涉及第三者責(zé)任險(xiǎn)的交通事故損害賠償糾紛案件中，保險(xiǎn)公司不應(yīng)承擔(dān)精神撫慰金。一、第三者責(zé)任險(xiǎn)的性質(zhì)及賠償原則保險(xiǎn)可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的一種，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第五十條第二款，責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。對(duì)于機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者責(zé)任險(xiǎn)的概念，保險(xiǎn)法及《交通安全法》中并無(wú)明確的規(guī)定。根據(jù)《中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)〈機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款解釋〉和〈機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)費(fèi)率解釋〉的通知》，將第三者責(zé)任險(xiǎn)定義為：保險(xiǎn)車(chē)輛因意外事故，致使他人遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。在《交通安全法》實(shí)施前，第三者責(zé)任保險(xiǎn)屬于自愿保險(xiǎn)的范圍，即投保人和保險(xiǎn)人通過(guò)自愿的方式，在平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，簽訂保險(xiǎn)合同來(lái)實(shí)現(xiàn)的一種保險(xiǎn)。保險(xiǎn)關(guān)系是指根據(jù)法律的規(guī)定或當(dāng)事人雙方的約定，一方承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，而對(duì)方則承擔(dān)其因意外事故出現(xiàn)所致?lián)p失的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付義務(wù)的一種法律關(guān)系。從保險(xiǎn)關(guān)系的角度來(lái)看，第三者強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)中保險(xiǎn)關(guān)系包括這么幾個(gè)方面：1、投保人，按照原來(lái)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，投保人又叫要保人，保單持有人，“是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并負(fù)有交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。投保人應(yīng)當(dāng)具備以下兩個(gè)要件：一是具有民事行為能力；二是對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的須具有保險(xiǎn)利益。”具體來(lái)說(shuō)就是指機(jī)動(dòng)車(chē)所有人。它可以是機(jī)動(dòng)車(chē)的所有人，也可以是機(jī)動(dòng)車(chē)的駕駛者。但是在這里又有特殊，就是投保人在這里不是一個(gè)自愿選擇的問(wèn)題，投保已是他必須履行的一種義務(wù)。所以，從應(yīng)然的角度來(lái)說(shuō)，只要是機(jī)動(dòng)車(chē)的所有者或管理者都應(yīng)該是投保人，投保人是沒(méi)有選擇的余地。2、保險(xiǎn)人，指依據(jù)保險(xiǎn)合同，有權(quán)收取保險(xiǎn)費(fèi)，在承保的危險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，依其承保的責(zé)任，負(fù)責(zé)賠償?shù)牧x務(wù)人。我國(guó)保險(xiǎn)法里專(zhuān)指保險(xiǎn)公司。但由于第三者強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)具有的社會(huì)保險(xiǎn)性質(zhì)，國(guó)家法律也規(guī)定保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)這種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是不能僅僅以營(yíng)利為目的。3、被保險(xiǎn)人，指受到保險(xiǎn)合同保障，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，遭受損害即享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。被保險(xiǎn)人可以是投保人，也可以是投保人以外的第三人。但在第三者強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人專(zhuān)指該險(xiǎn)種中的“第三者”，在沒(méi)有發(fā)生交通事故時(shí)，它是沒(méi)有特定的對(duì)象，但是在發(fā)生交通事故后，這里的“第三者”就是特指車(chē)禍中被撞的一方，即受害者，它不包括保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)車(chē)輛及其車(chē)上人員。此時(shí)的這個(gè)特定的第三者與保險(xiǎn)公司之間就有了利害關(guān)系。受害人作為被保險(xiǎn)人，與一般的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)里的被保險(xiǎn)人不一樣：在一般的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的被保險(xiǎn)人一般都是財(cái)產(chǎn)所有人，但是這個(gè)第三者卻不是保險(xiǎn)標(biāo)的的所有人，而是與保險(xiǎn)標(biāo)的有利害關(guān)系的人。因此，它在保險(xiǎn)事故發(fā)生以前，即交通事故發(fā)生以前，是一個(gè)不確定的主體。在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，這個(gè)第三者就有了一個(gè)確定的主體，那就是本文中所指的交通事故中的受害人。