其實(shí)我國(guó)設(shè)立的銀監(jiān)局主要是對(duì)銀行所從事的一些金融的業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一的管理的，因?yàn)楝F(xiàn)在銀行其實(shí)在金融市場(chǎng)當(dāng)中也專門的成立有很多的金融機(jī)構(gòu)。在近幾年來的非法集資大肆破壞金融市場(chǎng)的正常發(fā)展的情況下，銀監(jiān)會(huì)對(duì)于非法集資也一直就是處于一個(gè)高度關(guān)注的狀態(tài)的。近段時(shí)間來，銀監(jiān)局非法集資出臺(tái)的一些工作意見對(duì)各銀行機(jī)構(gòu)還是有很重要的意義的。

銀監(jiān)局非法集資出臺(tái)的一些工作意見有哪些?

一、充分認(rèn)識(shí)當(dāng)前形勢(shì)下做好防范和處置非法集資工作的重要意義

2014年以來，非法集資問題日益嚴(yán)峻，發(fā)案數(shù)量、涉案金額和參與集資人數(shù)大幅上升，達(dá)歷年最高峰值。涉及全國(guó)近90%的地市州盟，并從東部地區(qū)快速向中西部擴(kuò)散，投資理財(cái)、非融資性擔(dān)保、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、農(nóng)民專業(yè)合作社等領(lǐng)域涉嫌非法集資問題嚴(yán)重，大案要案高發(fā)，有的案件涉案金額數(shù)十億元，涉及人數(shù)幾萬(wàn)人甚至幾十萬(wàn)人，頻繁引發(fā)群體性事件，甚至導(dǎo)致極端過激事件發(fā)生，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。非法集資風(fēng)險(xiǎn)還通過多種渠道逐漸向銀行業(yè)傳遞，一些不法分子拉攏銀行員工、借助銀行渠道違規(guī)銷售自身理財(cái)產(chǎn)品，通過宣稱與銀行有資金托管、跨業(yè)合作等業(yè)務(wù)往來，惡意盜用銀行信用，相關(guān)案件涉案金額往往上億元甚至幾十億元，涉及多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，群訪上訪事件不斷增加，引發(fā)社會(huì)廣泛關(guān)注，不僅嚴(yán)重?fù)p害銀行業(yè)整體形象，也給相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)帶來極大的法律和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

防范和處置非法集資，關(guān)系人民群眾切實(shí)利益，關(guān)系經(jīng)濟(jì)金融健康發(fā)展，關(guān)系社會(huì)穩(wěn)定大局，關(guān)系銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)防范自身風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)良好聲譽(yù)、保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。各銀監(jiān)局、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要把思想統(tǒng)一到中央的決策和部署上來，把防范和處置非法集資作為當(dāng)前維護(hù)金融社會(huì)穩(wěn)定、防范銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的一件大事抓緊抓好，既要看到非法集資問題的復(fù)雜性和嚴(yán)峻性，更要看到遏制非法集資的特殊重要性和現(xiàn)實(shí)緊迫性，認(rèn)真履行自身職責(zé)，切實(shí)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控、宣傳教育、監(jiān)測(cè)預(yù)警、涉案賬戶查控等各項(xiàng)工作要求，堅(jiān)決遏制非法集資高發(fā)蔓延勢(shì)頭，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)底線。

二、加強(qiáng)內(nèi)部管理，切實(shí)防范非法集資風(fēng)險(xiǎn)向銀行業(yè)傳遞

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要“看好自己的門，管好自己的人”，確保分支機(jī)構(gòu)和員工不參與非法集資活動(dòng)。要進(jìn)一步加強(qiáng)銀行內(nèi)控體系建設(shè)，根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕57號(hào))、《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理 有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2015〕97號(hào))等要求，嚴(yán)格規(guī)范銀行銷售投資理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)流程，強(qiáng)化營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和員工行為管理，認(rèn)真落實(shí)輪崗、對(duì)賬、內(nèi)審、授權(quán)等管理要求，強(qiáng)化制度管人的有效性。要全面排查員工異常行為和賬戶異常交易，針對(duì)員工私售“飛單”參與非法集資等問題進(jìn)行專項(xiàng)排查，探索建立跨行聯(lián)動(dòng)排查機(jī)制，堅(jiān)決遏制住員工違法違規(guī)行為多發(fā)頻發(fā)的勢(shì)頭。要嚴(yán)格責(zé)任追究，以“零容忍”態(tài)度對(duì)待違規(guī)違紀(jì)行為，加快推動(dòng)全國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員處罰信息系統(tǒng)建設(shè)，防范違規(guī)員工“帶病”流動(dòng)，強(qiáng)化職業(yè)操守教育，建設(shè)合規(guī)文化，打造作風(fēng)過硬、紀(jì)律嚴(yán)明的銀行業(yè)員工隊(duì)伍。

三、加強(qiáng)源頭治理，大力開展面向公眾的宣傳教育

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要承擔(dān)對(duì)社會(huì)公眾的宣傳教育義務(wù)，加強(qiáng)對(duì)廣大群眾的金融知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)警示教育，通過宣傳讓群眾辨清什么是合法、什么是非法，不輕易上當(dāng)、不主動(dòng)參與，自覺抵制非法集資。要依托營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，有效利用營(yíng)業(yè)廳內(nèi)外部資源環(huán)境，通過設(shè)置宣傳專欄、張貼警示標(biāo)識(shí)、印發(fā)材料、風(fēng)險(xiǎn)提示、案例宣傳等方式向廣大金融消費(fèi)者進(jìn)行宣傳，確保機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)100%參與。要?jiǎng)?chuàng)新方式方法，充分運(yùn)用各類宣傳媒介和載體，開展包括網(wǎng)絡(luò)宣傳、媒體宣傳、在基層網(wǎng)點(diǎn)醒目位置張貼標(biāo)示、社會(huì)宣傳等形式多樣的宣傳教育活動(dòng)。要將日常宣傳與集中宣傳相結(jié)合，積極配合地方有關(guān)部門開展宣傳月活動(dòng)，加強(qiáng)協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，將防范打擊非法集資宣傳教育與風(fēng)險(xiǎn)管理、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等工作相結(jié)合，推動(dòng)宣傳教育工作常態(tài)化、制度化。

四、加強(qiáng)資金監(jiān)測(cè)，發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)防控作用

資金流向監(jiān)測(cè)是發(fā)現(xiàn)并防范非法集資的關(guān)鍵，非法集資大部分通過銀行轉(zhuǎn)賬，銀行是發(fā)現(xiàn)非法集資的前哨，必須站好崗、把好關(guān)。要充分利用各種技術(shù)手段，加強(qiáng)對(duì)涉嫌非法集資可疑資金的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)預(yù)警，及早發(fā)現(xiàn)并報(bào)告非法集資資金動(dòng)向，在嚴(yán)格執(zhí)行大額可疑資金報(bào)告制度基礎(chǔ)上，對(duì)各類賬戶交易中具有分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出、定期批量小額轉(zhuǎn)出等資金異動(dòng)進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析，將涉嫌非法集資線索及時(shí)提供給地方各級(jí)打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。要建立健全監(jiān)測(cè)預(yù)警非法集資工作機(jī)制，制定工作制度和操作規(guī)程，明確線索搜集、記錄分析、識(shí)別判斷、報(bào)告移送等各項(xiàng)工作程序。要實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任制，明確具體責(zé)任部門和人員，加大對(duì)下屬分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查力度。

五、積極協(xié)同配合，做好涉案賬戶查控等相關(guān)工作

各銀監(jiān)局、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助人民檢察院 公安機(jī)關(guān) 國(guó)家安全機(jī)關(guān)查詢凍結(jié)工作規(guī)定》(銀監(jiān)發(fā)〔2014〕53號(hào))，加強(qiáng)與相關(guān)行政部門、司法機(jī)關(guān)的協(xié)同配合和信息共享，積極配合有關(guān)部門依法開展對(duì)非法集資案件涉案資產(chǎn)查封、資金賬戶查詢和凍結(jié)等工作。對(duì)于重大、復(fù)雜案件，各銀監(jiān)局應(yīng)配合公安機(jī)關(guān)進(jìn)行重點(diǎn)協(xié)調(diào)和部署，做好有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的督促和指導(dǎo)工作。同時(shí)，各銀監(jiān)局和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)銀監(jiān)會(huì)和公安部相關(guān)工作部署，大力推進(jìn)涉案賬戶資金網(wǎng)絡(luò)查控平臺(tái)建設(shè)應(yīng)用，切實(shí)提高涉案資金查控的合法性、及時(shí)性、準(zhǔn)確性。

六、建立工作責(zé)任制，加強(qiáng)考核獎(jiǎng)懲和責(zé)任追究

各銀監(jiān)局、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立防范處置非法集資工作責(zé)任制，建立健全考核獎(jiǎng)懲和責(zé)任追究制度，明確風(fēng)險(xiǎn)防控、宣傳教育、監(jiān)測(cè)預(yù)警、涉案賬戶查控等各項(xiàng)工作職責(zé)分工，對(duì)直接責(zé)任人、機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和業(yè)務(wù)條線管理人員等嚴(yán)格厘清責(zé)任并明確相應(yīng)的獎(jiǎng)懲措施。對(duì)非法集資資金從銀行轉(zhuǎn)賬的，要認(rèn)真分析，查找原因，采取對(duì)策;對(duì)員工參與非法集資、做“義務(wù)宣傳員”的，要嚴(yán)肅調(diào)查，追究責(zé)任，構(gòu)成犯罪的及時(shí)移交司法機(jī)關(guān);對(duì)發(fā)現(xiàn)線索，為國(guó)家、人民群眾挽回?fù)p失的，要予以表彰獎(jiǎng)勵(lì)。

各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加大對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)督促力度，及時(shí)通報(bào)各地工作情況，適時(shí)進(jìn)行督導(dǎo)檢查，并建立問責(zé)制度，對(duì)于工作落實(shí)到位、成績(jī)突出的，予以表彰獎(jiǎng)勵(lì);對(duì)于重視不夠、措施不力的，采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

銀監(jiān)會(huì)首先也是要求各銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)于非法集資的這種案件在當(dāng)下一定要注意防范，另外內(nèi)部員工要按照規(guī)定的工作流程來操作相關(guān)的業(yè)務(wù)，不允許私下違規(guī)操作，在對(duì)賬、授權(quán)等方面都要制定詳細(xì)的工作流程，而且非法集資案件的源頭還是在于普通民眾的，所以對(duì)民眾的宣傳也是不能懈怠的。

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