現(xiàn)在中國境內(nèi)理產(chǎn)的渠道非常有限，最主要的是銀行存款、債券投資、股票投資、房地產(chǎn)投資等等。但存款利息低，債券收益低，股票熊市，房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)大等問題，許多投資人選擇代客境外理財(cái)產(chǎn)品。那么這類產(chǎn)品有怎樣的特點(diǎn)呢?風(fēng)險(xiǎn)怎樣?會律網(wǎng)為大家解答。

一、什么是代客境外理財(cái)

所謂代客境外理財(cái)就是由具有合格的境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者資格的各個(gè)金融機(jī)構(gòu)，聚集國內(nèi)投資者的資金，投資與境外金融市場，從而博取比境內(nèi)更高的收益。

二、代客境外理財(cái)產(chǎn)品具有的特點(diǎn)

1、資金投資市場在境外。代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)所募集的客戶資金主要投資于境外金融產(chǎn)品，使投資者有機(jī)會參與國際金融市場。

2、可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場有限。目前，商業(yè)銀行不得代客投資于境外商品類衍生產(chǎn)品，對沖基金以及國際公認(rèn)評級機(jī)構(gòu)評級BBB級以下的證劵。

3、可以直接用人民幣投資。客戶可以自有外匯或人民幣購買代客境外理財(cái)產(chǎn)品，銀行代替客戶統(tǒng)一在國家外匯管理局換匯后進(jìn)行境外投資。

三、代客境外理財(cái)產(chǎn)品的投資前注意事項(xiàng)

1.需要了解代客境外理財(cái)產(chǎn)品自身的投資策略以及投資風(fēng)險(xiǎn)等方面的問題。這些問題是關(guān)于這個(gè)產(chǎn)品的最為重要的信息，也與投資者的投資收益息息相關(guān)。購買前，投資者必須了解產(chǎn)品的投資策略是什么，將會投資于什么工具，以及這些工具的歷史回報(bào)和波幅是多少。當(dāng)然，銀行向投資者提供的這些數(shù)據(jù)只能作為投資的參考，根據(jù)歷史回報(bào)測算出來的投資收益和波動(dòng)幅度也不代表著在實(shí)際投資中所遇到的情況。至于風(fēng)險(xiǎn)方面，投資者需要向銀行仔細(xì)咨詢投資代客境外理財(cái)產(chǎn)品將會面臨的風(fēng)險(xiǎn)，尤其是產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)級別，是屬于高風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)還是低風(fēng)險(xiǎn)級別。全面清晰地了解這些方面的內(nèi)容是非常重要的。

2.在購買代客境外理財(cái)產(chǎn)品的過程中，投資者需要了解一些具體問題。比如，購買這個(gè)產(chǎn)品所需要的最低投資金額，產(chǎn)品將會收取哪些費(fèi)用，包括如何計(jì)算、什么時(shí)候收取以及如何購買產(chǎn)品等問題。上述問題直接關(guān)乎投資者具體的投資成本。

3.要清楚了解產(chǎn)品的交易頻率。投資期限的長短和是否可以贖回，這直接關(guān)系到投資者所投資金的流動(dòng)性。投資者需要向銀行工作人員詢問清楚產(chǎn)品的投資期限，是否可以隨時(shí)贖回。

4.產(chǎn)品的信息公布渠道和售后服務(wù)也是投資者關(guān)注的。比如，購買該產(chǎn)品后怎么查到其表現(xiàn)以及其他有關(guān)產(chǎn)品的信息?購買該產(chǎn)品后有什么售后服務(wù)?如何對該產(chǎn)品提出疑問或者投訴?聯(lián)絡(luò)方式如何?這些都是投資者在購買產(chǎn)品后可能會遇到的問題。一般而言，目前代客境外理財(cái)產(chǎn)品的投資期限相對來說都較其他理財(cái)產(chǎn)品稍長一些，因此在這段時(shí)間內(nèi)，能否及時(shí)了解到產(chǎn)品在投資過程中的各項(xiàng)信息是十分重要的。

5.了解該產(chǎn)品的境外管理人。因代客境外理財(cái)產(chǎn)品投資與境外市場，銀行均會聘請專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)投資管理。投資者需要著重了解產(chǎn)品的境外管理人是誰，境外管理人的背景和過往業(yè)績怎樣，對該產(chǎn)品的管理有哪些避險(xiǎn)措施。

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