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改革開放以來,隨著我國市場經濟的不斷發展,社會對資金的需求刺激了民間資本的流動,同時由于國家有關金融政策的限制,造成許多中小企業的融資顯得困難重重.而“地下錢莊”的出現解決了這個難題.那么,地下錢莊是什么?它的優勢在哪里?地下錢莊貸款可靠嗎?下面由小編為你解答.

一、地下錢莊的含義

地下錢莊是指未經國家金融監管部門批準,依附某種合法或被公眾認知的身份,利用或間接利用金融機構的資金結算網絡,秘密經營,非法買賣外匯、跨境資金轉移或辦理吸收存款、發放貸款等業務的非法金融組織或個人,是地下經濟的一種表現形式. 更簡單來說，地下錢莊其實質就是非法銀行，證券類的組織。

二、地下錢莊的優勢

相比國有金融組織, 一是具有搜集客戶信息的積極性。國有金融組織用來支持民營經濟的貸款，是被作為任務來強制執行的，其積極性可想而知。而且，中小企業信息相對分散，風險不容易控制，單筆貸款金額又小，如果把錢貸給大企業，一筆交易的金額可能是幾個中小企業加起來都達不到的。你說國有銀行更愿意把錢貸給誰呢?“地下錢莊”卻是要依靠客戶吃飯的，必然有激勵主動尋找客戶。二是搜尋信息的費用比較低。“地下錢莊”由于非法性質，交易無法大范圍的擴展，這正好減少了其獲得客戶信息的成本。

三、地下錢莊的特點

1.借貸資金的高利性。由于“地下錢莊”吸收的存款利率高于同期銀行存款利率，再加上部分經營錢莊的當事人牟取暴利的動機驅使，多數“地下錢莊”出借資金的利率均高出同期銀行貸款利率4倍以上，最高的甚至達到月息30%。有的實行利滾利、息生息。

2.借貸方式的隱蔽性。“地下錢莊”的借貸方式十分隱蔽，無論是存入還是貸出，均只寫借條。利息計算一般采用兩種方法：一是將借期內的利息一并計入本金，借條的金額是本利合計的總額;二是借貸利息在付款時即已扣除，借條仍寫原借款數額，出借方只支付扣除利息后的款項。“地下錢莊”采用這些隱蔽的活動方式，往往使有關部門難以發現，查處也缺乏有力證據。

3.借債行為的暴力性。“地下錢莊”由于其借貸資金的高利率和經營的非法性，必然帶來其借貸資金的高風險。為了確保其資金的安全，不少錢莊都有一支專門的追債隊伍，其追債人員一般都是橫行當地的霸道者，有的甚至是當地黑惡勢力成員。一旦發生債務拖欠和糾紛，追債人員即實行暴力追債，往往釀成社會的不穩定。

四、地下錢莊貸款可靠嗎？

地下錢莊本身就是一種違法行為，借款人向地下錢莊貸款，貸款利息較高，借款人貸款以后，所還金額遠遠超過自己的承受能力。簡單來說，地下錢莊的貸款跟高利貸幾乎是同等概念。一旦借款人沒有按時歸還款項或是處于換不清貸款的情況下，其催款時會使用黑社會的人員，會對借款人造成人身傷害。

綜上所述, “地下錢莊”的出現具有必然性,而對于地下錢莊貸款可靠嗎這個問題,小編覺得雖然它有自己獨特的優勢,但是其風險也是我們所不能預見的. 所以借款人除了向銀行申請貸款之外，還可以考慮向正規的小額貸款公司申請貸款。而我們也希望政府能逐漸使“地下錢莊”往合理化、規范化、陽光化的趨勢發展.

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