在債權(quán)債務(wù)關(guān)系中，利息問題是比較重要的，尤其在數(shù)額較大的借款中，其利息也是不可小覷的一筆款項。不過，借款的利息怎么確定才符合法律規(guī)定呢?如果過了還款期限，債務(wù)人還沒有還款，即構(gòu)成逾期還款時，對于債務(wù)人逾期還款的利息怎么計算?對于這些問題的具體答案，本文將一一為您揭曉。

一、借款的利息怎么確定？

關(guān)于借款的利率一般以雙方的約定為主，但也不是全都如此，應(yīng)該區(qū)別不同情況依法確定。

1、國家金融機構(gòu)做為出借方的借款合同，其利率應(yīng)該執(zhí)行國家規(guī)定，而國家在不同的時期對利率進行宏觀調(diào)控，有時一年中會有幾次調(diào)整。但是，在不同的情況下有些金融單位出于不同的考慮或者根據(jù)貸款方貸款的用途及使用的緩急可以與借款方約定高于或低于國家規(guī)定的利率。對此，法院不應(yīng)予以支持，而應(yīng)該以國家規(guī)定為準。

2、一方為個人的借款稱之為民間借貸，民間借貸最高可以支持到相當(dāng)于銀行同期貸款利率的4倍，這個4倍是包括本數(shù)在內(nèi)的4倍，不是高于銀行貸款利率4倍。有的人理解法院可以支持到4分利，即年利40%，這在前些年銀行貸款年息10%時是正確的。但近年來，存款利率和貸款利率都大幅度下調(diào)，已經(jīng)遠遠不是當(dāng)年的情況。

3、企業(yè)間的借貸是違反我國金融法律法規(guī)的，法律不予保護。因此，其利息無論高低，法院不予支持。但是，如前所引最高院的答復(fù)，對于其雙方約定的利息法院要予以收繳，如果沒有約定利息，按當(dāng)時銀行利率計算，并予以收繳。

4、對于借貸雙方借款合同合法，約定的利率不超過同期銀行貸款利率4倍的應(yīng)該按雙方約定支持。

二、債務(wù)人逾期還款的利息怎么計算

依借款合同約定期限歸還借款是借款人的基本義務(wù)，但實踐中，借款合同所產(chǎn)生的糾紛多是因為借款人無法按時還款，而無論是銀行或是民間借款人，收取利息則是將款項借貸給他人的主要目的。因此逾期還款應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。對于違約責(zé)任，《合同法》規(guī)定，合同約定有違約金的，按照合同規(guī)定支付違約金;合同中沒有約定違約金的，應(yīng)當(dāng)按照約定或者國家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。

如果借款合同當(dāng)事人對借款人不按期還款的違約金有特別約定時，放款人是可以按其特別約定進行主張權(quán)利的。對于借款人來說，若認為該約定過分高于其所造成的損失的，可以向人民法院請求予以減少。若當(dāng)事人在借款合同中沒有約定違約金的，則在借款人逾期還款時，放款人可要求其支付逾期利息。借款人逾期還款情況下，法律規(guī)定其應(yīng)當(dāng)償還的是逾期利息。其計算標準高于一般的銀行同期貸款利率。計算借款合同的利息包括兩個因素，一是利率的確定，一是計算期限的確定。

對于利率的確定，可分為正常情況的約定利率和逾期以后的逾期利率。對于逾期以后的逾期利率的確定，

1、根據(jù)最高人民法院法釋(1999)8號《關(guān)于逾期付款違約金應(yīng)當(dāng)按照何種標準計算問題的批復(fù)》規(guī)定，對于合同當(dāng)事人沒有約定逾期付款違約金標準的，人民法院可以參照中國人民銀行規(guī)定的金融機構(gòu)計收逾期借款利息的標準計算逾期付款違約金。

2、根據(jù)中國人民銀行銀發(fā)(2003)251號《關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問題的通知》中第三條第二款規(guī)定，對逾期或未按合同約定用途使用借款的貸款，從逾期或未按合同約定用途使用貸款之日起，按罰息利率計收利息，直至清償本息為止。對于罰息利率的確定，根據(jù)本通知本條第一款規(guī)定，關(guān)于罰息利率問題。逾期貸款(借款人未按合同約定日期還款的借款)罰息利率由現(xiàn)行按日萬分之二點一計收利息，改為在借款合同載明的貸款利率水平上加收30—50%。即，逾期利率按借款合同載明的利率標準增加30—50%來確定。

希望這些內(nèi)容能夠給您帶來幫助。在私人借貸中，尤其是親朋好友間的借款中，有不少都是沒有約定利息的。但這并不意味著債權(quán)方就一定不能獲得利息收益。在債務(wù)方?jīng)]有按照約定的還款期限還款時，債權(quán)人是可以主張債務(wù)人支付逾期利息的。如果債務(wù)人拒絕支付逾期還款利息，您可以收集好證據(jù)申請支付令，或者直接起訴到法院進行解決。在此過程中，如果您有產(chǎn)生任何問題，都可以向?qū)I(yè)的債權(quán)債務(wù)律師咨詢解答，以有效地維護您自身的合法債權(quán)。

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