一、債權(quán)質(zhì)押債務(wù)人需要通知嗎

《擔(dān)保法》對普通債權(quán)出質(zhì)的方式與生效要件亦未予明確，根據(jù)質(zhì)權(quán)設(shè)立的一般原理，普通債權(quán)質(zhì)押設(shè)定應(yīng)具備的條件有：

1、質(zhì)押人與質(zhì)權(quán)人訂立書面的質(zhì)押合同，約定質(zhì)押的債權(quán)性質(zhì)、債務(wù)人名稱、具體金額、到期時間等內(nèi)容。

2、依《擔(dān)保法》原理，權(quán)利質(zhì)權(quán)的設(shè)定應(yīng)當(dāng)公示，即以一定的方式將權(quán)利質(zhì)權(quán)存在的事實表現(xiàn)于外部而使他人可能知曉，以防止第三人受不知的不利后果。《擔(dān)保法》規(guī)定“以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，應(yīng)當(dāng)在合同約定的期限內(nèi)將權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人。質(zhì)押合同自權(quán)利憑證交付之日起生效。”

由此可見，證券債權(quán)質(zhì)押以向質(zhì)權(quán)人移交權(quán)利憑證的占有作為公示方式。對于性質(zhì)上不能以交付權(quán)利憑證而設(shè)定質(zhì)權(quán)的財產(chǎn)權(quán)利，《擔(dān)保法》規(guī)定了以登記作為合同的生效要件，如股票、商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)出質(zhì)以登記之日起生效。普通債權(quán)一般不具備特定的權(quán)利憑證，無法以權(quán)利憑證的交付作為公示方式，但《擔(dān)保法》亦未規(guī)定普通債權(quán)質(zhì)押以登記作為生效要件，不能以雙方未交付權(quán)利憑證或登記作為普通債權(quán)質(zhì)押不生效的理由，但質(zhì)權(quán)人為保證自已質(zhì)權(quán)的安全，應(yīng)當(dāng)在質(zhì)押合同中約定設(shè)質(zhì)人交付債權(quán)證明文件的義務(wù)，質(zhì)權(quán)人可通過對債權(quán)證明文件的審查來控制風(fēng)險。普通債權(quán)質(zhì)押由于缺乏對其質(zhì)權(quán)的公示方式，質(zhì)權(quán)不應(yīng)當(dāng)具有對抗第三人的效力。

3、質(zhì)押人應(yīng)當(dāng)其質(zhì)押的債權(quán)的債務(wù)人(又稱第三債務(wù)人)發(fā)出通知書，通知第三債務(wù)人該債權(quán)已質(zhì)押的事實，并且明確質(zhì)權(quán)人有保全質(zhì)押債權(quán)的權(quán)利。

以非證券化憑證的普通債權(quán)質(zhì)押的，債權(quán)質(zhì)權(quán)人并不占有出質(zhì)債權(quán)的憑證，且該質(zhì)權(quán)缺乏公示效力，出質(zhì)人有可能免除第三債務(wù)人的債務(wù)，損害質(zhì)權(quán)人的在先權(quán)利，此時只能通過訂立質(zhì)押合同和通知第三債務(wù)人的方式明確質(zhì)押人無權(quán)損害出質(zhì)的債權(quán)，以確立質(zhì)權(quán)人有保全質(zhì)押債權(quán)的權(quán)利，如損害出質(zhì)債權(quán)的，質(zhì)押債權(quán)人有權(quán)申請法院撤銷債權(quán)出質(zhì)人放棄出質(zhì)債權(quán)或免除債務(wù)人的債務(wù)的行為。但是在出質(zhì)債權(quán)未設(shè)定公示，于債權(quán)出質(zhì)人向第三人有償轉(zhuǎn)讓出質(zhì)債權(quán)時，債權(quán)質(zhì)押人無權(quán)申請法院撤銷其轉(zhuǎn)讓行為，而只能要求債權(quán)質(zhì)押人承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

二、哪些權(quán)利可以進(jìn)行質(zhì)押

(1)匯票、支票、本票

匯票是指出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，匯票必須記載“匯票”字樣、無條件支付的委托、確定的金額、付款人名稱、收款人名稱、出票日期和出票人簽章;只要有一項未記載，匯票便無效。

本票是指出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。在我國，根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，本票僅指銀行本票，本票必須記載“本票”字樣、無條件支付的承諾、確定的金額、收款人名稱、出票日期和出票人簽章;只要有一項未記載，本票便無效。

支票是指出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。在我國，根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，支票必須記載“支票”字樣、無條件支付的委托、確定的金額、付款人名稱、出票日期、出票人簽章;只要有一項未記載，支票便無效。

(2)債券、存款單

債券是指由政府、金融機(jī)構(gòu)或者企業(yè)為了籌措資金而依照法定程序向社會發(fā)行的，約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價證券，包括政府債券、金融債券和企業(yè)債券。政府證券在我國又稱國庫券，即由政府為籌措資金而向投資者發(fā)行的一種債券。金融債券是由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。企業(yè)債券是由企業(yè)發(fā)行的債券。

存款單，也稱存單，是指存款人在銀行或者儲蓄機(jī)構(gòu)存了一定數(shù)額的款項后，由銀行或者儲蓄機(jī)構(gòu)開具的到期還本付息的債權(quán)憑證。

(3)倉單、提單

倉單是指倉庫保管人應(yīng)存貨人的請求而填發(fā)的有價證券。根據(jù)合同法的規(guī)定，存貨人交付倉儲物的，保管人應(yīng)當(dāng)給付倉單。保管人應(yīng)當(dāng)在倉單上簽字或者蓋章。倉單包括應(yīng)下列事項：①存貨人的名稱或者姓名和住所;②倉儲物的品種、數(shù)量、質(zhì)量、包裝、件數(shù)和標(biāo)記;③倉儲物的損耗標(biāo)準(zhǔn);④儲存場所;⑤儲存期間;⑥倉儲費(fèi);⑦倉儲物已經(jīng)辦理保險的，其保險金額、期間以及保險人的名稱;⑧填發(fā)人、填發(fā)地和填發(fā)日期。倉單是提取倉儲物的憑證。存貨人或者倉單持有人在倉單上背書并經(jīng)保管人簽字或者蓋章的，可以轉(zhuǎn)讓提取倉儲物的權(quán)利。

提單是指用以證明海上貨物運(yùn)輸合同和貨物已經(jīng)由承運(yùn)人接收或者裝船，以及承運(yùn)人保證據(jù)以交付貨物的單證。根據(jù)海商法的規(guī)定，提單中載明的向記名人交付貨物、按照指示人的指示交付貨物或者向提單持有人交付貨物的條款，構(gòu)成承運(yùn)人據(jù)以交付貨物的保證。貨物由承運(yùn)人接收或者裝船后，應(yīng)托運(yùn)人的要求，承運(yùn)人應(yīng)當(dāng)簽發(fā)提單。提單可以由承運(yùn)人授權(quán)的人簽發(fā)，提單由載貨船舶的船長簽發(fā)的視為代表承運(yùn)人簽發(fā)。提單的內(nèi)容應(yīng)包括下列各項：①貨物的品名、標(biāo)志、包數(shù)或者件數(shù)、重量或者體積，以及運(yùn)輸危險貨物時對危險性質(zhì)的說明;②承運(yùn)人的名稱和主營業(yè)所;③船舶名稱;④托運(yùn)人的名稱;⑤收貨人的名稱;⑥裝貨港和在裝貨港接收貨物的日期;⑦卸貨港;⑧多式聯(lián)運(yùn)提單增列接收貨物地點和交付貨物地點;⑨提單的簽發(fā)日期、地點和份數(shù);⑩運(yùn)費(fèi)的支付;⑩承運(yùn)人或者其代表的簽字。提單缺少上述規(guī)定的一項或者幾項的，不影響提單的性質(zhì)。提單分為記名提單、指示提單和不記名提單。記名提單不得轉(zhuǎn)讓;指示提單經(jīng)過記名背書或者空白背書可以轉(zhuǎn)讓;不記名提單無須背書即可轉(zhuǎn)讓。

(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

基金份額是指向投資者公開發(fā)行的，表示持有人按其所持份額對基金財產(chǎn)享有收益分配權(quán)、清算后剩余財產(chǎn)取得權(quán)和其他相關(guān)權(quán)利，并承擔(dān)相應(yīng)義務(wù)的憑證。這里所稱的基金，僅指證券投資基金法中規(guī)定的證券投資基金，即通過公開發(fā)售基金份額募集證券投資基金，由基金管理人管理，基金托管人托管，為基金份額持有人的利益，以資產(chǎn)組合方式進(jìn)行證券投資活動的信托契約型基金，包括投資于不同對象的信托契約型基金、采用不同運(yùn)作方式的信托契約型基金和選擇不同投資收益與風(fēng)險的信托契約型基金等。

股權(quán)是指股東因向公司直接投資而享有的權(quán)利。在我國，公司包括有限責(zé)任公司和股份有限公司。有限責(zé)任公司股東的股權(quán)是通過公司簽發(fā)的出資證明書來體現(xiàn)的，股份有限公司股東的股權(quán)是通過公司簽發(fā)的股票來體現(xiàn)的。出資證明書，是指證明投資人已經(jīng)依法履行繳付出資義務(wù)，成為有限責(zé)任公司股東的法律文件。根據(jù)公司法的規(guī)定，有限責(zé)任公司成立后，應(yīng)當(dāng)向股東簽發(fā)出資證明書。出資證明書應(yīng)當(dāng)載明下列事項：①公司名稱;②公司成立日期;⑧公司注冊資本;④股東的姓名或者名稱、繳納的出資額和出資日期;⑤出資證明書的編號和核發(fā)日期。出資證明書由公司蓋章。股票是指股份有限公司簽發(fā)的證明股東所持股份的憑證。根據(jù)公司法的規(guī)定，股票采用紙面形式或者國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他形式。股票應(yīng)當(dāng)載明下列主要事項：①公司名稱;②公司成立日期;③股票種類、票面金額及代表的股份數(shù);④股票的編號。股票由法定代表人簽名，公司蓋章。發(fā)起人的股票，應(yīng)當(dāng)標(biāo)明發(fā)起人股票字樣。出資證明書和股票就是股東享有股權(quán)的法定憑證，股東憑此證券就可享有相應(yīng)的股權(quán)。

只有可以轉(zhuǎn)讓的基金份額和股權(quán)才可以作為權(quán)利質(zhì)權(quán)的標(biāo)的;有的基金份額和股權(quán)依法不得轉(zhuǎn)讓，則不能出質(zhì)。比如，根據(jù)公司法的規(guī)定，發(fā)起人持有的本公司股份，自公司成立之日起一年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。公司公開發(fā)行股份前已發(fā)行的股份，自公司股票在證券交易所上市交易之日起一年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。因此，這兩類股權(quán)在法定期限內(nèi)都不得出質(zhì)。

(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)

知識產(chǎn)權(quán)，是指人們對于自己的創(chuàng)造性智力活動成果和經(jīng)營管理中的標(biāo)記所依法享有的權(quán)利，包括注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)和著作權(quán)等。知識產(chǎn)權(quán)通常具有時間性、地域性和專有性的特點。知識產(chǎn)權(quán)主要是一種財產(chǎn)權(quán)利;但某些知識產(chǎn)權(quán)如著作權(quán)既具有人身性又具有財產(chǎn)性，可以將其中的權(quán)利劃分為人身權(quán)部分和財產(chǎn)權(quán)部分，只有財產(chǎn)權(quán)部分才能作為權(quán)利質(zhì)權(quán)的標(biāo)的。

注冊商標(biāo)專用權(quán)是指注冊商標(biāo)所有人依法對注冊商標(biāo)享有的獨(dú)占使用權(quán)。根據(jù)商標(biāo)法的規(guī)定，轉(zhuǎn)讓注冊商標(biāo)的，轉(zhuǎn)讓人和受讓人應(yīng)當(dāng)簽訂轉(zhuǎn)讓協(xié)議，并共同向商標(biāo)局提出申請。轉(zhuǎn)讓注冊商標(biāo)經(jīng)核準(zhǔn)后，予以公告。受讓人自公告之日起享有商標(biāo)專用權(quán)。商標(biāo)注冊人可以通過簽訂商標(biāo)使用許可合同，許可他人使用其注冊商標(biāo)。因此，注冊商標(biāo)所有人享有注冊商標(biāo)轉(zhuǎn)讓權(quán)和注冊商標(biāo)許可權(quán)。這兩者都是注冊商標(biāo)專用權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)，都可以作為權(quán)利質(zhì)權(quán)的標(biāo)的。

專利權(quán)是指由國家專利主管機(jī)關(guān)授予專利申請人或其繼受人在一定期限內(nèi)實施其發(fā)明創(chuàng)造的專有權(quán)，包括發(fā)明專利權(quán)、實用新型專利權(quán)及外觀設(shè)計專利權(quán)。根據(jù)專利法的規(guī)定，轉(zhuǎn)讓專利申請權(quán)或者專利權(quán)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向國務(wù)院專利行政部門登記，由國務(wù)院專利行政部門予以公告。任何單位或者個人實施他人專利的，應(yīng)當(dāng)與專利權(quán)人訂立書面實施許可合同，向?qū)＠麢?quán)人支付專利使用費(fèi)。因此，專利權(quán)人享有專利轉(zhuǎn)讓權(quán)和專利實施許可權(quán)。這兩者都是專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)，都可以作為權(quán)利質(zhì)權(quán)的標(biāo)的。

著作權(quán)是指文學(xué)、藝術(shù)和科學(xué)作品的創(chuàng)作者對其創(chuàng)作完成的作品所享有的權(quán)利。根據(jù)著作權(quán)法的規(guī)定，著作權(quán)可分為人身權(quán)和財產(chǎn)權(quán)兩部分。人身權(quán)包括發(fā)表權(quán)、署名權(quán)、修改權(quán)和保護(hù)作品完整權(quán)。財產(chǎn)權(quán)是指著作權(quán)人對作品的使用權(quán)和獲得報酬權(quán)。其中，使用權(quán)指以各種方式使用作品的權(quán)利，是著作權(quán)人的一項主要財產(chǎn)權(quán)利，包括復(fù)制權(quán)、發(fā)行權(quán)、出租權(quán)、展覽權(quán)、表演權(quán)、放映權(quán)、廣播權(quán)、信息網(wǎng)絡(luò)傳播權(quán)、攝制權(quán)、改編權(quán)、翻譯權(quán)、匯編權(quán)和應(yīng)當(dāng)由著作權(quán)人享有的其他權(quán)利等;獲得報酬權(quán)指轉(zhuǎn)讓使用權(quán)或者許可他人使用而獲得報酬的權(quán)利。著作權(quán)中的人身權(quán)和著作權(quán)人有密切關(guān)系，具有人身屬性，只能專屬于著作權(quán)人，不得讓與，也不得出質(zhì);只有著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)才可以作為權(quán)利質(zhì)權(quán)的標(biāo)的。

(6)應(yīng)收賬款

應(yīng)收賬款是指權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或者設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，不包括因票據(jù)或者其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)。應(yīng)收賬款實質(zhì)上屬于一般債權(quán)，包括尚未產(chǎn)生的將來的債權(quán)，但僅限于金錢債權(quán)。應(yīng)注意的是，應(yīng)收賬款的概念中包括了“公路、橋梁等收費(fèi)權(quán)”。物權(quán)法征求意見稿在可以出質(zhì)的權(quán)利中曾單獨(dú)列出“公路、橋梁等收費(fèi)權(quán)”一項。在征求意見時和常委會審議過程中，有的意見認(rèn)為，收費(fèi)權(quán)指權(quán)利人對將來可能產(chǎn)生的收益所享有的請求權(quán)，實質(zhì)上是一種預(yù)期債權(quán)，可以納入應(yīng)收賬款，而且目前收費(fèi)情況比較混亂，哪些收費(fèi)權(quán)可以質(zhì)押，哪些不能質(zhì)押，還需要進(jìn)一步清理。比如，交通部2006年12月《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范收費(fèi)公路管理工作的通知》中要求全國各省、市、自治區(qū)暫停收費(fèi)公路收費(fèi)權(quán)轉(zhuǎn)讓，此時的收費(fèi)權(quán)便不能質(zhì)押。物權(quán)法采納了這一意見，將“公路、橋梁等收費(fèi)權(quán)”的概念納入“應(yīng)收賬款”的概念中，在本條沒有明確列出“公路、橋梁等收費(fèi)權(quán)”，僅規(guī)定了“應(yīng)收賬款”可以出質(zhì)。

我國擔(dān)保法沒有明確規(guī)定應(yīng)收賬款可以質(zhì)押，但在第七十四條規(guī)定了一個彈性條款“依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利”。基于此，在國務(wù)院的有關(guān)文件、最高人民法院的司法解釋及一些地方性法規(guī)中對部分應(yīng)收賬款的質(zhì)押做了規(guī)定。國務(wù)院于1999年發(fā)文允許公路建設(shè)項目法人用公路收費(fèi)權(quán)進(jìn)行質(zhì)押貸款。該文件規(guī)定，省級人民政府批準(zhǔn)的收費(fèi)文件是公路收費(fèi)權(quán)的權(quán)利證書，地市級以上交通主管部門是公路收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的登記部門。根據(jù)該文件，最高人民法院在關(guān)于擔(dān)保法若干問題的司法解釋中專門規(guī)定，公路橋梁、公路隧道或者公路渡口等不動產(chǎn)收益權(quán)可以質(zhì)押。原對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易合作部也曾發(fā)文許可企業(yè)用出口退稅權(quán)向銀行進(jìn)行質(zhì)押貸款。最高人民法院于2004年頒布的司法解釋對出口退稅質(zhì)押貸款做了明確規(guī)定。另外，國務(wù)院辦公廳在轉(zhuǎn)發(fā)《國務(wù)院西部開發(fā)辦關(guān)于西部大開發(fā)若干政策措施意見》的通知中規(guī)定，可以用基礎(chǔ)設(shè)施項目收益權(quán)或收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款。中國人民銀行和教育部在《關(guān)于進(jìn)一步解決學(xué)生公寓等高等學(xué)校后勤服務(wù)設(shè)施建設(shè)資金問題的若干意見》中規(guī)定，可以以學(xué)生公寓收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款，質(zhì)押合同必須經(jīng)省級教育行政部門審批和統(tǒng)一登記，自登記之日起生效。一些地方性法規(guī)也對一些收費(fèi)權(quán)質(zhì)押做了規(guī)定，例如重慶市規(guī)定，基礎(chǔ)設(shè)施項目收費(fèi)權(quán)和收益權(quán)可以質(zhì)押。

物權(quán)法立法過程中，對于是否允許應(yīng)收賬款出質(zhì)，存在不同意見。有的意見認(rèn)為，不應(yīng)允許應(yīng)收賬款出質(zhì)。其理由是：①應(yīng)收賬款出質(zhì)缺乏有效的公示手段，允許其出質(zhì)有可能損害交易安全，質(zhì)權(quán)人的利益難以保障。②收費(fèi)權(quán)實質(zhì)是一種變動性比較大的期待權(quán)，體現(xiàn)在：一是賴以收費(fèi)的設(shè)施能否建成是未知的;二是該設(shè)施建成后，能否收到預(yù)期的費(fèi)用是未知的;三是收費(fèi)權(quán)是特許的，受行政干預(yù)過多，有可能被行政機(jī)關(guān)取消，不穩(wěn)定。因此，收費(fèi)權(quán)作為債權(quán)的擔(dān)保風(fēng)險較大。③國外規(guī)定應(yīng)收賬款出質(zhì)，是以良好的社會信用和完善的金融機(jī)制作為基礎(chǔ)的。我國目前的社會信用較差，金融機(jī)制不健全，銀行呆壞賬較多，法律允許收費(fèi)權(quán)和應(yīng)收賬款出質(zhì)，可能會制造更多的呆壞賬，增加金融風(fēng)險。

有的意見認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)允許應(yīng)收賬款出質(zhì)。其理由是：①實踐有需要。一些基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目如公路建設(shè)、電網(wǎng)建設(shè)，所需資金量大，大部分都靠融資解決，收費(fèi)權(quán)的收益比較穩(wěn)定，以其出質(zhì)風(fēng)險不大，銀行愿意接受。關(guān)于應(yīng)收賬款，據(jù)統(tǒng)計，我國企業(yè)現(xiàn)有5.5億元應(yīng)收賬款的沉淀資本，由于法律限制，這部分資本發(fā)揮的作用比較小。而且對于高科技企業(yè)和中小企業(yè)來說，沒有多少不動產(chǎn)或者動產(chǎn)，但這些企業(yè)一般都有應(yīng)收賬款。允許應(yīng)收賬款出質(zhì)既能盤活這些沉淀資本，又能解決高科技企業(yè)和中小企業(yè)擔(dān)保難的問題。②有理論基礎(chǔ)。應(yīng)收賬款實質(zhì)上都是一般債權(quán)，法律允許一般債權(quán)轉(zhuǎn)讓，就沒有理由禁止一般債權(quán)做擔(dān)保。③符合國際通行規(guī)則。無論是大陸法系國家還是英美法系國家，大部分都立法允許應(yīng)收賬款出質(zhì)，沒有產(chǎn)生大的問題。④風(fēng)險可控。以應(yīng)收賬款出質(zhì)確實可能會產(chǎn)生法律風(fēng)險和商業(yè)風(fēng)險，但國內(nèi)外的實踐經(jīng)驗表明，這些風(fēng)險是可以控制和解決的。對法律風(fēng)險，一般通過承認(rèn)其合法性、建立規(guī)范的登記制度和明確清償順位等方法加以解決。對商業(yè)風(fēng)險，當(dāng)事人可以自己評估，通過合同約定和采取監(jiān)控措施等來降低風(fēng)險。物權(quán)法采納了后一種意見，明確規(guī)定應(yīng)收賬款可以出質(zhì)。

(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定的可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利這是對可以出質(zhì)的權(quán)利做的保底性規(guī)定。本條明確可以出質(zhì)的權(quán)利并不能涵蓋所有可以出質(zhì)的權(quán)利范圍，根據(jù)現(xiàn)實需要，法律、行政法規(guī)可以規(guī)定其他權(quán)利可以出質(zhì);只要在法律、行政法規(guī)中明確規(guī)定可以出質(zhì)的，也適用本節(jié)權(quán)利質(zhì)權(quán)的有關(guān)規(guī)定。

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