強(qiáng)制房貸險(xiǎn)并未取消 換種形式重新出發(fā)老百姓按揭買房，必須購買個(gè)人抵押住房綜合保險(xiǎn)，(以下簡稱“房貸險(xiǎn)”)。自己掏“腰包”，第一受益人卻是銀行，最后才輪到自己。一直以來，取消房貸險(xiǎn)的呼聲從未停止，這種不合理的購房按揭附加條款似乎也開始引起相關(guān)部門的重視。去年7月交通銀行宣 布取消強(qiáng)制房貸險(xiǎn)制度，10月工商銀行相繼宣布取消，隨后各大銀行也有所行動?？捎浾吡私獾?，強(qiáng)制房貸險(xiǎn)并未真正取消，只是換種形式重新出發(fā)。而保險(xiǎn)公司推出的新產(chǎn)品也是治標(biāo)不治本。就此，銀行、保險(xiǎn)公司、購房者之間的惡性循環(huán)還將繼續(xù)。 銀行換種形式再出發(fā) 據(jù)了解，現(xiàn)在購買一手房，必須投保房貸險(xiǎn)。如購買二手房，老百姓可自行選擇購買與否。但是，在辦理按揭手續(xù)時(shí)，銀行一般都會贈送。另外，要使用公積金購房，房貸險(xiǎn)則要強(qiáng)制性購買。據(jù)銀行工作人員說，這是公積金管理中心的硬性規(guī)定。 為何銀行不強(qiáng)制購買，老百姓還是不可避免呢？某大型財(cái)險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人透露：很簡單，銀行必須保障收回放出的貸款，取消購買房貸險(xiǎn)是不可能的，只不過換了種形式。有兩種做法：一種是開發(fā)商送保費(fèi)，實(shí)際上“羊毛還是出在羊身上”；另外就是由銀行購買，送業(yè)主。但其實(shí)包含在律師費(fèi)內(nèi)，通過銀行減少手續(xù)費(fèi)，保險(xiǎn)公司降低保費(fèi)，律師費(fèi)也就不會增加多少錢。 保險(xiǎn)公司進(jìn)少出多 眼看房貸險(xiǎn)成了“雞肋”，卻只有少數(shù)幾家保險(xiǎn)公司開始思變。目前只有平安一家推出了新產(chǎn)品，“和諧人生”夫妻房貸險(xiǎn)。人保則表示可以在業(yè)主提前還貸后轉(zhuǎn)換成投資型家財(cái)險(xiǎn)，并給予30%的優(yōu)惠。但據(jù)平安工作人員介紹，夫妻房貸險(xiǎn)推出后，市場反應(yīng)冷淡，目前大多數(shù)人只是停留在詢問階段。人保相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，在提前還貸的人中只有10%左右的人愿意轉(zhuǎn)成家財(cái)險(xiǎn)。 如此看來，在房貸險(xiǎn)所涉及的三方中，只有銀行一頭熱。某財(cái)險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人道出了緣由：“房貸險(xiǎn)方面，銀行是老大?！北ｋU(xiǎn)公司一直是處于“進(jìn)少出多”的境地。購房者投保后，保險(xiǎn)公司要支付銀行高額手續(xù)費(fèi)，可能超過保費(fèi)的30%。如果購房者提前還貸，公司就要退還保費(fèi)，可手續(xù)費(fèi)銀行不可能退還保險(xiǎn)公司。因此，投保的人越多，就意味著退保的人也越多。中國人觀念里，有錢就會拿來還貸，所以現(xiàn)在退保率一直不低。除非銀行有協(xié)議不準(zhǔn)退保，不然房貸險(xiǎn)對保險(xiǎn)公司整體經(jīng)營都有較大影響?，F(xiàn)在要不要推動房貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司內(nèi)部還存在著兩種不同的聲音。 購房者能免則免 在老百姓的角度，房貸險(xiǎn)保障不大，保費(fèi)較高，而且還要強(qiáng)制購買，當(dāng)然能免則免。更何況，保險(xiǎn)公司也未對房貸險(xiǎn)“霸王條款”進(jìn)行積極改良。像日前浙江桐鄉(xiāng)房貸險(xiǎn)退保事件發(fā)生后，保險(xiǎn)公司都未表示出就保險(xiǎn)金計(jì)算時(shí)間改良的意愿。業(yè)內(nèi)人士表示，這類事件在保險(xiǎn)行業(yè)時(shí)有發(fā)生，它只具有參考性，并無實(shí)際指導(dǎo)意義。廣州仍然照慣例，以收取保費(fèi)時(shí)間為界合同開始生效。 照此看來，銀行、保險(xiǎn)公司、購房者三方都不愿意做出讓步的話，房貸險(xiǎn)問題還將繼續(xù)惡性循環(huán)下去。業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為：房貸險(xiǎn)要想取得“三方共贏”還要看銀行。只有銀行做出讓步，保險(xiǎn)公司才會向細(xì)微化發(fā)展，推出更人性化的保險(xiǎn)產(chǎn)品。