不良資產(chǎn)是指金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的一些未能回收的貸款、貨款等壞賬,這些壞賬如果無(wú)法收回,會(huì)影響到金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的正常運(yùn)行。所以就出現(xiàn)了資產(chǎn)管理公司為金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)對(duì)這些不良資產(chǎn)進(jìn)行處置,有人會(huì)問(wèn),不良資產(chǎn)處置需要哪些證件?資產(chǎn)管理公司對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行處置需要一定的資質(zhì),滿足這些資質(zhì)條件,銀監(jiān)會(huì)就可以允許這些資產(chǎn)管理公司開(kāi)展資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)了。我們來(lái)看一看有哪些具體的條件。
一、不良資產(chǎn)處置需要哪些證件?
資產(chǎn)管理公司滿足銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的以下條件即可開(kāi)展不良資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)。地方資產(chǎn)管理公司開(kāi)展金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量收購(gòu)、處置業(yè)務(wù)的資質(zhì):
(一)注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣,且為實(shí)繳資本;
(二)有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員及適宜于從事金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量收購(gòu)、處置業(yè)務(wù)的專業(yè)團(tuán)隊(duì);
(三)具有健全的公司治理、完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度;
(四)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好,最近三個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利;
(五)資質(zhì)信用良好,近三年內(nèi)無(wú)違法違規(guī)和其他不良記錄。
新設(shè)地方資產(chǎn)管理公司不受前款第四、第五項(xiàng)的限制。
二、不良資產(chǎn)處置方式
1、訴訟追償
司法訴訟是金融資產(chǎn)管理公司維護(hù)國(guó)家金融債權(quán)的最后屏障,也是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中追索債務(wù)最常用的手段。有些企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難,但并不表明喪失完全的還款能力,有的依靠其自身的經(jīng)營(yíng)收入還有一定的償債來(lái)源,但一些企業(yè)無(wú)視信用,利用各種借口拖延歸還,利用各種手段逃債務(wù)。通過(guò)起訴追索債務(wù),能加大對(duì)債務(wù)人履約的力度,同時(shí)也可以避開(kāi)國(guó)有機(jī)構(gòu)處置不良資產(chǎn)需要履行的煩瑣的報(bào)批手續(xù)。
2、資產(chǎn)重組
資產(chǎn)的重組包括債務(wù)重組,企業(yè)重組,資產(chǎn)轉(zhuǎn)換和并購(gòu)等,其中債務(wù)重組包括以資抵債、債務(wù)更新、資產(chǎn)置換、商業(yè)性債轉(zhuǎn)股、折扣變現(xiàn)及協(xié)議轉(zhuǎn)讓等方式。其實(shí)質(zhì)是對(duì)債務(wù)企業(yè)做出債務(wù)重新安排,有的在還款期限上延長(zhǎng),有的在利率上做出新的安排,有的可能在應(yīng)收利息上做出折讓,有的也可以在本金上做出適當(dāng)折讓。對(duì)債務(wù)人進(jìn)行資產(chǎn)和債務(wù)重組,是資產(chǎn)管理公司在不良資產(chǎn)處置中大量使用的一種方式。
債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán),指經(jīng)過(guò)資產(chǎn)管理公司的獨(dú)立評(píng)審和國(guó)家有關(guān)部門的批準(zhǔn),將銀行轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的對(duì)企業(yè)的債權(quán)轉(zhuǎn)為資產(chǎn)管理公司對(duì)企業(yè)的股權(quán),由資產(chǎn)管理公司進(jìn)行階段性持股,并對(duì)所持股權(quán)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理。
4、多樣化出售
(1)公開(kāi)拍賣
公開(kāi)拍賣又稱公開(kāi)競(jìng)買,是一種通過(guò)特殊中介機(jī)構(gòu)以公開(kāi)競(jìng)價(jià)的形式,將特定物品或財(cái)產(chǎn)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給最高應(yīng)價(jià)者的買賣方式和交易活動(dòng)。不良資產(chǎn)采用公開(kāi)拍賣處置方式,具有較高的市場(chǎng)透明度,符合公開(kāi)、公正、公平和誠(chéng)實(shí)信用的市場(chǎng)交易規(guī)則,能體現(xiàn)市場(chǎng)化原則,是當(dāng)前銀行和資產(chǎn)管理公司處置抵押資產(chǎn)中使用較多的方式。該處置方式主要適用于標(biāo)的價(jià)值高、市場(chǎng)需求量大、通用性強(qiáng)的不良資產(chǎn),如土地、房產(chǎn)、機(jī)械設(shè)備、車輛和材料物資等。
(2)協(xié)議轉(zhuǎn)讓
協(xié)議轉(zhuǎn)讓是指在通過(guò)市場(chǎng)公開(kāi)詢價(jià),經(jīng)多渠道尋找買家,在無(wú)法找到兩個(gè)以上競(jìng)買人,特別是在只有一個(gè)買主地情況下,通過(guò)雙方協(xié)商談判方式,確定不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓價(jià)格進(jìn)行轉(zhuǎn)讓地方式。它主要適用于:標(biāo)的市場(chǎng)需求嚴(yán)重不足,合適地買主極少,沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手,無(wú)法進(jìn)行比較選擇地情況。
(3)招標(biāo)轉(zhuǎn)讓
招標(biāo)轉(zhuǎn)讓是指通過(guò)向社會(huì)公示轉(zhuǎn)讓信息和競(jìng)投規(guī)則,投資者以密封投標(biāo)方式,通過(guò)評(píng)標(biāo)委員會(huì)在約定時(shí)間進(jìn)行開(kāi)標(biāo)、評(píng)標(biāo),選擇出價(jià)最高、現(xiàn)金回收風(fēng)險(xiǎn)小的受讓者的處置方式。具體有公開(kāi)招標(biāo)轉(zhuǎn)讓和邀請(qǐng)招標(biāo)轉(zhuǎn)讓兩種。該處置方式適用于標(biāo)的價(jià)值大,通用性差,市場(chǎng)上具有競(jìng)買實(shí)力的潛在客戶有限,但經(jīng)一定渠道公開(kāi)詢價(jià)后,至少找到三家以上的投資者。
(4)競(jìng)價(jià)轉(zhuǎn)讓
競(jìng)價(jià)轉(zhuǎn)讓是指通過(guò)一定渠道公開(kāi)發(fā)布轉(zhuǎn)讓信息,根據(jù)競(jìng)買人意向報(bào)價(jià)確定底價(jià),在交付一定數(shù)量保證金后,在約定時(shí)間和地點(diǎn)向轉(zhuǎn)讓人提交出價(jià)標(biāo)書(shū)和銀行匯票,由轉(zhuǎn)讓人當(dāng)眾拆封,按價(jià)高者得的原則確定受讓人的處置方式。該處置方式適用于處置資產(chǎn)市場(chǎng)需求差,競(jìng)買人很少,拍賣效果不佳或依法不能拍賣,又不適合招標(biāo)轉(zhuǎn)讓的各類資產(chǎn),包括債權(quán)、股權(quán)、抵債實(shí)物資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓出售。
(5)打包處置
打包處置是以市場(chǎng)需求為出發(fā)點(diǎn),按照特定的標(biāo)準(zhǔn)(如地域、行業(yè)、集團(tuán)等),將一定數(shù)量的債權(quán)、股權(quán)和實(shí)物等資產(chǎn)進(jìn)行組合,形成具有某一特性的資產(chǎn)包,再將該資產(chǎn)包通過(guò)債務(wù)重組、轉(zhuǎn)讓、招標(biāo)、拍賣、置換等手段進(jìn)行處置的方式。它適用于難度大、處置周期長(zhǎng)的資產(chǎn)。打包處置分為兩大類:一是債務(wù)重組類打包處置。二是公開(kāi)市場(chǎng)類打包處置。
(6)分包
分包是指金融資產(chǎn)管理公司將其所擁有的部分資產(chǎn),以簽訂分包合同的形式委托給承包人,由承包人負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)或代為追償債務(wù)的一種行為。金融資產(chǎn)管理公司接收不良資產(chǎn)的數(shù)額巨大,不良貸款客戶又分散在全國(guó)各地,以金融資產(chǎn)管理公司有限的人力難以對(duì)所有不良資產(chǎn)進(jìn)行及時(shí)地處置。為了減少處置成本,加快對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行處置金融資產(chǎn)管理公司需借助社會(huì)的力量,采取分包手段來(lái)實(shí)施對(duì)不良資產(chǎn)快速有效的處置。
5、資產(chǎn)置換
資產(chǎn)置換是指兩個(gè)市場(chǎng)主體之間為了各自的經(jīng)營(yíng)需要,在通過(guò)合法的評(píng)估程序?qū)Y產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估的基礎(chǔ)上,簽訂置換協(xié)議,從而實(shí)現(xiàn)雙方無(wú)形或有形資產(chǎn)的互換或以債權(quán)換取實(shí)物資產(chǎn)及股權(quán)的行為。目前資產(chǎn)置換大都發(fā)生在上市公司與非上市公司之間,非上市公司通過(guò)與上市公司之間的資產(chǎn)置換,實(shí)現(xiàn)間接上市的目的,并通過(guò)上市公司所具有的連續(xù)融資的渠道來(lái)實(shí)現(xiàn)自身的發(fā)展。
6、租賃
租賃是指在所有權(quán)不變的前提下,出租者通過(guò)采取契約的形式所出租的財(cái)產(chǎn)按照一定的條件、期限交給承租者占有、支配和使用承租者向出租者交納租金。租賃終止時(shí),承租者將財(cái)產(chǎn)完整地返還給出租者。金融資產(chǎn)管理公司處置不良資產(chǎn)的最終目的是收回現(xiàn)金,但在實(shí)際處置過(guò)程中,經(jīng)常會(huì)收回一些非現(xiàn)金資產(chǎn),其中包括機(jī)器設(shè)備等生產(chǎn)要素,也會(huì)出現(xiàn)取得企業(yè)所有權(quán)的情況。
7、破產(chǎn)清償
破產(chǎn)清償是指?jìng)鶆?wù)人依法破產(chǎn),將債務(wù)人的資產(chǎn)進(jìn)行清算變賣后按照償付順序,金融資產(chǎn)管理公司所得到的償付。企業(yè)破產(chǎn)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的必然產(chǎn)物。一些企業(yè)由于經(jīng)營(yíng)不善或不能適應(yīng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整的需要,造成資不抵債,不能償付到期的債務(wù),企業(yè)繼續(xù)經(jīng)營(yíng)無(wú)望,對(duì)這樣的企業(yè)進(jìn)行破產(chǎn)有利于整個(gè)社會(huì)資源配置效率的提高。然而對(duì)于金融資產(chǎn)管理公司來(lái)說(shuō),采取破產(chǎn)清償?shù)霓k法是不得已的辦法。
不良資產(chǎn)處置需要哪些證件?資產(chǎn)管理公司只要符合銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的條件即可開(kāi)展不良資產(chǎn)處置業(yè)務(wù),銀行或者企業(yè)將自己的不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司,由資產(chǎn)管理公司對(duì)這些不良資產(chǎn)進(jìn)行處置。它的處置一般會(huì)通過(guò)訴訟追償、資產(chǎn)重組等方式進(jìn)行,如果所有的處置方式都不能追償債務(wù),而負(fù)債企業(yè)經(jīng)營(yíng)艱難,重生無(wú)望,只能采取破產(chǎn)清償?shù)霓k法處理不良資產(chǎn)。
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