反擔保的意義何在？

擔保中心作為擔保人，要求借款人提供相應的反擔保。其目的是確保有擔保債權(quán)人權(quán)利的順利實現(xiàn)。擔保中心可以通過對抵押物的債權(quán)來保證擔保中心資金的安全，從而保證更多貸款購買者的擔保需求。如果沒有反擔保，擔保中心將無法要求擔保品的權(quán)利。擔保中心認可的反擔保品范圍：反擔保品可以是本次貸款購買的房屋，也可以是借款人的其他自有房屋或第三方的合法不動產(chǎn)。目前，擔保中心要求借款人申請貸款擔保的抵押物是其需要購買的房屋。反擔保本質(zhì)上也是一種擔保，具有促進融資和商品流通、保障債權(quán)實現(xiàn)、維護交易安全的作用。反擔保作為擔保制度衍生出來的一種特殊形式，其具體作用和意義表現(xiàn)在三個方面：第一，反擔保是保障擔保人利益，保障其未來可能追索權(quán)實現(xiàn)的有效措施。第二，反擔保有利于這種擔保關(guān)系的建立。謹慎第三人向債權(quán)人為債務人提供擔保時，特別是擔保人與債務沒有密切的利害關(guān)系或者從屬關(guān)系，承擔擔保責任后對追索權(quán)的實現(xiàn)有疑慮時，往往要求債務人提供反擔保。沒有反擔保的，第三人可以因自身利益拒絕為債務人提供擔保。在現(xiàn)實生活中，銀行、擔保公司等金融機構(gòu)為債務人提供擔保時，幾乎無一例外地要求反擔保。其他擔保人要求債務人提供反擔保，以降低風險。

第三，反擔保作為一種經(jīng)濟調(diào)整手段，可以根據(jù)情況和需要與這種擔保相結(jié)合，為復雜情況下?lián)ｊP(guān)系的建立提供了廉價的途徑。[3] 在現(xiàn)實生活中，由于一些特殊情況或特殊考慮，直接設定擔保往往存在一些困難或障礙。這時，我們可以利用反擔保繞道而行，與相應的擔保相銜接，從而化解困難，克服障礙。例如，如果債務人有自己的財產(chǎn)可以抵押或質(zhì)押，他可以直接向債權(quán)人提供擔保。雖然這類財產(chǎn)的擔保較為可靠，但債權(quán)人可能因下列原因而不接受：（1）在債務人無力清償債務時，希望能方便地從保證人處獲得金錢支付；（2）避免抵押物登記、運輸、保管的麻煩；（3） 為擔心日后辦理抵押物的不便，以及將抵押物貼現(xiàn)給自己而沒有使用價值等，在這種情況下，需要第三方向債權(quán)人提供滿意的擔保，然后債務人向擔保人提供反擔保。反擔保與本擔保適當匹配、銜接，以滿足當事人的需要，維護交易安全，規(guī)避擔保風險。可見，反擔保的設置并不是簡單地以債權(quán)債務關(guān)系為基礎(chǔ)，擔保關(guān)系增加了許多鏈條和環(huán)節(jié)，使當事人之間的關(guān)系更加復雜。但是，反擔保決不是一種主觀的、徒勞的繁瑣機制，而是現(xiàn)實經(jīng)濟生活客觀需要在法律上的反映。

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