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寧波
倉單和動產質押融資
深圳市實業發展有限公司（以下簡稱C公司）是一家從事國內商業批發零售業務的貿易公司。成立于1999年12月，注冊資本1000萬元。C公司是國內一家大型乳品生產企業（上市公司，以下簡稱“Y公司”）在深圳的總代理。Y公司資產超過40億元，年銷售額超過60億元。這是一家在中國經營良好的藍籌股上市公司。C公司作為一家成立較晚、資產和資金規模較小的民營企業，自有資金不能滿足與y公司合作的需要，同時又沒有其他可以作為貸款抵押的資產，對外融資也非常困難。資金問題已成為公司發展的瓶頸。此時，C公司向民生銀行提出以牛奶為抵押物申請融資。在了解C公司的實際需求和經營情況后，結合其上游供應商Y公司民生銀行廣州分行，通過調研分析，大膽構思并創造性地推出了以牛奶為質押物的倉單質押業務，給予c公司3000萬元的綜合授信額度敞口，采用發貨前發票的形式，以購買的牛奶作為質押，廠家Y公司負責回購。開業以來，C公司的銷售額比原來增長了近兩倍，很好地支撐了企業，解決了企業流動資金不足的問題，有效地控制了銀行的風險。
[點評]
本案只是民生銀行倉單及動產融資業務支持的眾多客戶之一。通過對企業貨權的控制，物流和資金流能夠正常有序地運行，既支持了企業的發展，又控制了銀行的風險，真正實現了銀企雙贏甚至多贏。
事實上，除牛奶外，產品還涉及有色金屬、黑色金屬、上市農產品、燃料油、食糖、化工、家電、汽車、手機等行業。業務范圍遍及珠三角地區，信用品種包括一般短期流動資金貸款、銀行承兌匯票、商業承兌匯票粘貼、進口信用證、進口跟單匯票等產品。
可以說，倉單和動產融資業務打破了傳統業務片面強調信用主體的財務特征和行業地位，在對信用主體進行孤立評價的基礎上進行信用決策。其關注的重點是判斷和控制業務流程的風險，如授信的貿易背景是否真實，是否能夠捆綁強大關聯方的責任，授信主體的上下游情況是否穩定，以及質押產品是否有市場。你知道嗎
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