票據(jù)法的基本原則

如何理解無因性這一原則?謝懷軾先生在《票據(jù)法概論》中指出，無因性原則下有例外。例外是在直接當事人之間，即出票人與受票人，背書人與被背書人之間的票據(jù)關系取決于原因關系，原因關系無效，票據(jù)關系亦無效。

筆者認為，票據(jù)無因性是絕對的，不是相對的，票據(jù)因為在流通中，票據(jù)效力不應在直接當事人之間無效，而以后的交易中又變成有效，它的效力應當是一貫的。如甲、乙兩公司簽發(fā)票據(jù)的原因行為是非法交易，但甲、乙兩公司沒有轉移票據(jù)權利，乙公司請求付款，不付款的原因是取得票據(jù)的手段不合法，并非因票據(jù)無效而導致票據(jù)行為無效。票據(jù)的效力是無因性的，主要看票據(jù)的形式要件是否符合票據(jù)法的規(guī)定;而持票人是否享有票據(jù)權利是看持票人取得票據(jù)的原因是否合法。如合法取得票據(jù)，持票人享有票據(jù)權利，欺詐脅迫等違法方式取得票據(jù)的，持票人并不享有票據(jù)權利。為保證票據(jù)的流通，對簽發(fā)背書擔保承兌符合票據(jù)法的形式要求，票據(jù)有效，行為人要對票據(jù)行為負責，但并非對任何持票人都負責任，對于合法取得票據(jù)的權利人要保護，對于非法取得票據(jù)的持票人不保護，不保護的理由不是前手的瑕疵，而是持票人取得票據(jù)的原因不合法。所以，在保障票據(jù)流通的前提下，票據(jù)無因性原則并不會放縱一個壞人，使壞人受益。

善意持票人當然有票據(jù)權利，非善意持票人明知或應當知道而不知道違法取得的票據(jù)，雖然在客觀上票據(jù)形式有效合法，但在主觀上的惡意使其不享有票據(jù)權利。票據(jù)無因性是絕對的，在《票據(jù)法》第10條、第12條中可以看到，第10條規(guī)定：“沒有對價取得的票據(jù)，不享有票據(jù)權利。”;第12條又規(guī)定：“因欺詐、脅迫等原因而取得票據(jù)的，不享有票據(jù)權利;明知以上情形而取得票據(jù)的，不享有票據(jù)權利;因重大過失而取得票據(jù)的，也不享有票據(jù)權利。”法律上已經(jīng)把可以享有票據(jù)權利的主體限定死了，只要取得票據(jù)原因不合法，不享有票據(jù)權利，縱然票據(jù)是有效的。為加重票據(jù)行為人的責任，我們捍衛(wèi)票據(jù)無因性。在這一點把票據(jù)行為無因性絕對化了，票據(jù)總是有效或無效，不是在直接相對人之間是無效，而在善意持票人，票據(jù)又有效了。

票據(jù)法對票據(jù)行為的形式規(guī)定了非常嚴格的要求，因為票據(jù)行為是要式行為。從各種票據(jù)形式要求的共性總結有三點：

一是書面方式。在出票、背書、承兌、擔保等票據(jù)行為中都有書面方式的要求，即"白紙黑字"，白紙指中國人民銀行統(tǒng)一印制的票樣，黑字又是什么意思呢?有一個商人的票據(jù)被二次退票，第一次退票是因為票據(jù)用圓珠筆填寫的，但中國人民銀行要求碳素墨水的鋼筆或毛筆;第二次退票是因為出票日期用小字數(shù)字填寫的，銀行要求用大字來規(guī)范填寫。

二是簽字、蓋章。行為人的簽章行為反映行為人的身份，說明行為要由誰來負責。銀行要求法人蓋章、簽字，要蓋單位的章，由法定代表人或法定代表人授權人的私人章;自然人既可簽字，又可蓋章，或即簽字又蓋章。

市場經(jīng)濟下，簽章只是表明身份，只要能真實反映身份的簽章，應用有效來保護。對于明知而故意簽章錯誤的，應追究其票據(jù)責任并由中國人民銀行追究其行政責任。

三是款式要求。對出票人要求最多，匯票的必須記載事項是七項，本票、支票寫六項。在保證票據(jù)流通的前提下，“票據(jù)交易秩序的安全”與“票據(jù)使用過程中的安全”是兩個概念，在款式要求中是要維護“使用過程中的安全”。如票據(jù)金額，票據(jù)法規(guī)定金額要用中文大字與阿拉伯數(shù)字同時標注，如大小寫金額不一致，票據(jù)無效。在外國法中規(guī)定大小寫記載不一致的，以數(shù)額小的為準，立法指導思想是盡力維護票據(jù)的有效性，促進票據(jù)流通，避免動輒無效。

如票據(jù)被更改怎么辦?票據(jù)法中規(guī)定日期，金額收款人等事項不能改，如改了，票據(jù)無效。當前票據(jù)詐騙案件中大多以變造金額為主，除了要追究刑事責任，票據(jù)法也規(guī)定：對于變造前簽章的，按變造前的記載事項負票據(jù)責任;對于變造后簽章的，按變造后的記載事項負票據(jù)責任;這是要維護票據(jù)的文義性，這是第14條的規(guī)定。第9條規(guī)定改寫票據(jù)記載事項，票據(jù)無效，它在追求票據(jù)使用過程的安全，而第14條強調(diào)交易秩序的安全。法官大多適用第14條。

總之，票據(jù)行為無因性原則概括為票據(jù)有效、無效，取決于票據(jù)形式要件;票據(jù)持有人是否享有票據(jù)權利，不僅有形式要件要求，而且取決于持有票據(jù)的原因是否合法。

合同法的價值取向是合同正義與合法效率。如正義與效率發(fā)生矛盾時，取義而舍利。在制定合同法中有幾項立法原則，其中一項是促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展，社會主義的意思是人人有工作干，有飯吃，有衣穿，這是個大目標。那么，票據(jù)法的價值目標是什么?如果票據(jù)法追求經(jīng)濟效率，那么這部法律一點倫理道德都沒有。這與我國法律體系的價值目標相沖突。而且從國外的立法來看，尤其是二戰(zhàn)后各國的立法、法理、司法中都強調(diào)公權，維護社會公益，如果票據(jù)法只維護商人的唯利是圖，恐怕與世界立法發(fā)展潮流相矛盾。所以說票據(jù)法不只追求效率原則，但主要是效率原則。

從票據(jù)法的立法目的，制度結構可以看出它的價值取向。票據(jù)本身是一張紙，從中看不到以公有制為主體，多種所有制共同發(fā)展;以按勞分配為主體，多種分配方式并存的經(jīng)濟政策目標，只是商人用來作生意的紙。從本質來看，促進票據(jù)流轉是票據(jù)法的價值目標。促進票據(jù)流通，是維護交易安全所必需的。如基于對票據(jù)的信任而發(fā)生票據(jù)的流通行為，只因一次欺詐無效而要求推翻所有的交易，重新按合同性質來決定行為的效力，這是不安全的，不是票據(jù)法所追求的。

在這個大目標下，究竟是追求“交易秩序的安全”還是“票據(jù)使用過程的安全”不無爭議。在中國人民銀行印制的票據(jù)樣本中，我們可以看到票據(jù)的使用目的，即要求有真實的合同關系，和票據(jù)的交易編號，即要求有合同的交易號碼。這就把票據(jù)與票據(jù)的基礎法律關系聯(lián)系到一起，來保證票據(jù)使用過程的安全。如違法地使用票據(jù)，法律不能容忍這種違法行為，同時也認為票據(jù)是無效的。在立法過程中，有人提出如果把票據(jù)與合同關系相聯(lián)系到一起，還不如不立票據(jù)法，有合同法就足夠了。從西方票據(jù)發(fā)達史來看，票據(jù)在流通中有多種功能，如克服攜帶現(xiàn)金之不便，克服使用金錢在時間、空間上的不便、支付、結算、融資功能。只有在流通中，票據(jù)才能發(fā)生諸多功能，在這個過程中，不必過分考慮使用票據(jù)的目的、用途。因為可以通過完善合同法、行政監(jiān)管法規(guī)來解決這些問題，沒必要賦予票據(jù)法太多的歷史使命。