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現(xiàn)在這種高利轉(zhuǎn)貸行為非常普遍，嚴(yán)重破壞了國(guó)家信貸資金的發(fā)放及利率管理秩序，刑法對(duì)其規(guī)制也比較嚴(yán)格，而實(shí)踐中只有先對(duì)此罪作出了認(rèn)定之后，才能依法追究刑事責(zé)任。那么高利轉(zhuǎn)貸罪怎么認(rèn)定呢？以下是具體介紹。

一、如何認(rèn)定高利轉(zhuǎn)貸罪

1、客體要件

本罪侵犯的客體是國(guó)家的信貸管理制度，也就是信貸資金市場(chǎng)秩

信貸資金，指金融機(jī)構(gòu)根據(jù)中央銀行有關(guān)貸款方針、政策，用于發(fā)放農(nóng)村、城市貸款的資金。主要由下述三部分構(gòu)成：

(1)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)吸收的各種形式的存款，主要是單位的公營(yíng)存款。這是信貸資金的主體部分;

(2)國(guó)家財(cái)政撥發(fā)給銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的自有資金。這在信貸資金中占極小比例;

(3)由資金市場(chǎng)拆借而入的資金。包括從人民銀行貸入的短期貸款;本行內(nèi)部上、下系統(tǒng)內(nèi)的借款;金融機(jī)構(gòu)之間的拆借款。此類(lèi)資金原則上不能安排長(zhǎng)期貸款。

根據(jù)我國(guó)有關(guān)金融管理法規(guī)，對(duì)此用作發(fā)放貸款的信貸資金，貸款申請(qǐng)人必須述明貸款的合法用途、償還能力、還款方式，原則上還應(yīng)提供擔(dān)保人或質(zhì)押、不動(dòng)產(chǎn)抵押等，經(jīng)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)有關(guān)工作人員審查、評(píng)估后，方能確認(rèn)是否貸款。凡通過(guò)編造假去向、假用途、假擔(dān)保套取信貸資金者，本身即屬違反信貸資金管理法規(guī)的金融不法行為;另一方面，根據(jù)我國(guó)有關(guān)金融市場(chǎng)管理法規(guī)，任何單位不得在央行規(guī)定的貸款利率幅度以上發(fā)放貸款，否則，亦屬違背我國(guó)信貸資金發(fā)放利率管理秩序的高利轉(zhuǎn)貸行為。

2、客觀(guān)方面

本罪在客觀(guān)上表現(xiàn)為以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。易言之，借款人在依正常程序依法貸得金融機(jī)構(gòu)信貸資金之后，以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，將貸款高利轉(zhuǎn)貸他人。本罪屬結(jié)果犯，只有在轉(zhuǎn)貸行為取得違法所得數(shù)額較大的情形下，才構(gòu)成犯罪。

3、主體要件

本罪的主體是一般主體，即凡是達(dá)到刑事責(zé)任年齡具有刑事責(zé)任能力的人都可成為高利轉(zhuǎn)貸罪主體。單位也可以成為高利轉(zhuǎn)貸罪的主體。

4、主觀(guān)方面

本罪在主觀(guān)方面是故意犯罪，并且具有轉(zhuǎn)貸牟利的目的。

這里應(yīng)當(dāng)指出的是，當(dāng)前存在一些企業(yè)打“擦邊球”的現(xiàn)象，即從銀行貸出資金后由于未能立即投入使用而成為閑置資金，為了減少利息損失并獲取一定利益，這些企業(yè)就將貸款所得資金借與他人，并收取高額利息。雖然這些企業(yè)在貸款時(shí)并未有轉(zhuǎn)貸牟利的目的，但是后來(lái)其將貸款擅自借與他人，并收取高額利息的行為已經(jīng)和高利轉(zhuǎn)貸罪的構(gòu)成要件完全相符，構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪了。

二、高利轉(zhuǎn)貸罪如何量刑

1、自然人犯本條所定之罪，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金;數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。

2、單位犯本條所定之罪，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役。

需要特別注意的是一些企業(yè)打“擦邊球”擅自轉(zhuǎn)借他人資金并收取高額利息也屬于高利轉(zhuǎn)貸罪。高利轉(zhuǎn)貸罪破壞性很大，國(guó)家的監(jiān)察力度也很大，一旦涉及高利轉(zhuǎn)貸罪，最好迅速聯(lián)系專(zhuān)業(yè)律師，聽(tīng)從其意見(jiàn)作出正確的選擇，如果進(jìn)入訴訟程序，更需要一位專(zhuān)業(yè)律師為你辯護(hù)，維護(hù)你的辯護(hù)權(quán)，從而保護(hù)你的合法權(quán)益。

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