廣大中小企業(yè)應(yīng)根據(jù)金融犯罪產(chǎn)生的原因、規(guī)律、特點(diǎn)，對(duì)癥下藥，多角度、多渠道、多層面地防治金融犯罪的發(fā)生。

(一)加強(qiáng)對(duì)有關(guān)專(zhuān)業(yè)人員的培訓(xùn)教育，開(kāi)展崗位練兵

原建設(shè)銀行的董事長(zhǎng)張某因“個(gè)人原因”辭職。中國(guó)銀行的普通員工翟某利用工作之便，挪用銀行資金600萬(wàn)美元用于賭球和揮霍，潛逃后被及時(shí)抓獲。農(nóng)業(yè)銀行某分行工作人員與社會(huì)人員相互串通、勾結(jié)作案，通過(guò)挪用、虛開(kāi)大額定期存單、辦理假質(zhì)押貸款、違規(guī)辦理貼現(xiàn)、套取銀行信貸資金等方式牟取高息，在不到1年的時(shí)間里，涉案資金累計(jì)98筆，金額高達(dá)1.15億元。一時(shí)間，商業(yè)銀行成為金融犯罪的“重災(zāi)區(qū)”。

這些現(xiàn)象提示我們，從全社會(huì)看，當(dāng)前的重點(diǎn)是加快建設(shè)全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，形成覆蓋全國(guó)的信用信息網(wǎng)絡(luò);積極發(fā)展專(zhuān)業(yè)化的社會(huì)征信機(jī)構(gòu)，建立失信懲戒制度。依法嚴(yán)厲打擊各種金融犯罪，打擊非法集資、“地下錢(qián)莊”等非法金融活動(dòng)。

從中小企業(yè)看，除了進(jìn)行遵紀(jì)守法教育外，特別要經(jīng)常加強(qiáng)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)知識(shí)的培訓(xùn)與教育，不斷提高員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和專(zhuān)業(yè)技能水平，增強(qiáng)其工作責(zé)任心和警惕性，使防范始終處于主動(dòng)地位，適應(yīng)企業(yè)發(fā)展的需要。(二)強(qiáng)化監(jiān)管力度，建立健全行之有效的規(guī)章制度，加強(qiáng)管理工作，堵塞工作上的漏洞

制度管理混亂必將給金融犯罪分子以可乘之機(jī)。如一些中小企業(yè)有章不循、無(wú)章可循，管理粗疏，公章、私章隨處亂放，票據(jù)票證無(wú)人專(zhuān)管，定期結(jié)算走過(guò)場(chǎng)，為金融犯罪提供了肥沃的土壤。因此，中小企業(yè)要注意從制度上堵塞漏洞，及時(shí)建章立制，改變各項(xiàng)工作制度不健全、管理較混亂的狀況。

在打擊、防范金融犯罪的工作中，中小企業(yè)做了許多工作和努力，但是一些單位在管理和制度方面還存在著不少的疏漏和缺失。有些單位片面考慮局部利益，發(fā)現(xiàn)金融犯罪往往息事寧人、急于遮丑，導(dǎo)致打擊不力。加強(qiáng)預(yù)防、及時(shí)報(bào)案，是減少或追回資金損失的最有效途徑。為了從整體上預(yù)防金融犯罪，中小企業(yè)要積極配合公安、檢察、法院、金融機(jī)構(gòu)的工作，研究各類(lèi)金融犯罪發(fā)生的規(guī)律，提出預(yù)防對(duì)策。

廣大中小企業(yè)還要與金融機(jī)構(gòu)構(gòu)筑信息交流平臺(tái)，實(shí)行資源共享，建立和完善預(yù)警、防控、協(xié)作等工作機(jī)制，架設(shè)溝通渠道，及時(shí)反饋信息情報(bào)，互補(bǔ)互助，有力促進(jìn)防控工作取得實(shí)效。

(三)學(xué)會(huì)運(yùn)用法律手段，捍衛(wèi)自身權(quán)益、預(yù)防減少犯罪

從已經(jīng)暴露出的金融風(fēng)險(xiǎn)來(lái)看，一些中小企業(yè)的法律意識(shí)不強(qiáng)，防范金融犯罪的法律手段不完善，直接威脅到其自身的持續(xù)發(fā)展。善于運(yùn)用法律手段已成為中小企業(yè)管理者的當(dāng)務(wù)之急。

1.掌握和運(yùn)用基本的民商事法律制度

中小企業(yè)要學(xué)會(huì)通過(guò)《合同法》的自由締約權(quán)來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)財(cái)產(chǎn)權(quán)的保護(hù);通過(guò)《公司法》來(lái)保護(hù)公司法人財(cái)產(chǎn)權(quán)和股權(quán)，用良好的公司治理結(jié)構(gòu)來(lái)保護(hù)所有者和利益相關(guān)者的權(quán)益;通過(guò)《物權(quán)法》清晰界定、充分保護(hù)財(cái)產(chǎn)權(quán)和擔(dān)保權(quán);通過(guò)《企業(yè)破產(chǎn)法》保護(hù)債權(quán)人和債務(wù)人的合法權(quán)益，實(shí)現(xiàn)社會(huì)資源的優(yōu)化配置。

2.中小企業(yè)發(fā)現(xiàn)企業(yè)人員涉嫌貪污賄賂、瀆職等職務(wù)犯罪線(xiàn)索的，應(yīng)當(dāng)依法及時(shí)向有關(guān)部門(mén)舉報(bào)

廣大中小企業(yè)一旦發(fā)現(xiàn)有關(guān)企業(yè)管理人員和其他從業(yè)人員涉嫌貪污賄賂、瀆職等職務(wù)犯罪線(xiàn)索的，應(yīng)當(dāng)依法及時(shí)向有關(guān)部門(mén)舉報(bào)，要與司法機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)攜手預(yù)防和打擊金融領(lǐng)域的犯罪活動(dòng)，捍衛(wèi)自身的權(quán)益。檢察機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)依法及時(shí)審查辦理。對(duì)依法不構(gòu)成犯罪或者不需要追究刑事責(zé)任的，檢察機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)及時(shí)回復(fù)有關(guān)單位，并說(shuō)明法律依據(jù)。其中，對(duì)需要追究黨紀(jì)、政紀(jì)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)提出檢察意見(jiàn)。檢察機(jī)關(guān)和金融機(jī)構(gòu)要提高安全防范意識(shí)，加強(qiáng)預(yù)警措施，

為預(yù)防和打擊各種金融犯罪，有效保護(hù)自己，中小企業(yè)當(dāng)前要重點(diǎn)學(xué)習(xí)、理解“挪用資金罪”、“用賬外客戶(hù)資金非法拆借、發(fā)放貸款罪”等的適用范圍，以及“違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪”、“違法發(fā)放貸款罪”、“違法票據(jù)承兌、付款、保證罪”等的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。