《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第19條規(guī)定:“國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定商業(yè)銀行的審慎經(jīng)營規(guī)則,包括法人治理、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容;并制定其他銀行業(yè)金融機構(gòu)相應(yīng)的審慎經(jīng)營規(guī)則。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)制定的審慎經(jīng)營規(guī)則。”
必須要認(rèn)識、監(jiān)測與控制銀行業(yè)務(wù)內(nèi)在的風(fēng)險。在確保銀行管理做到這一點方面,監(jiān)管者起著關(guān)鍵的作用。監(jiān)管程序的一個重要部分是監(jiān)管者有權(quán)制定和利用審慎法規(guī)的要求來控制風(fēng)險,其中包括資本充足率、貸款損失準(zhǔn)備金、資產(chǎn)集中、流動性、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制等方面。這類審慎法規(guī)可以表現(xiàn)為定性或定量要求,其目的是限制銀行無限度地增加風(fēng)險。這些要求不應(yīng)取代管理部門的決策,而是規(guī)定最低審慎標(biāo)準(zhǔn),確保銀行以穩(wěn)妥的方式開展業(yè)務(wù)。銀行業(yè)不斷變化的特點要求監(jiān)管者定期檢查審慎監(jiān)管要求的執(zhí)行情況,檢查現(xiàn)有要求的適用性及制定新要求的必要性。
對未遵守審慎經(jīng)營規(guī)則的,銀監(jiān)會可以采取責(zé)令撤銷董事會決議、責(zé)令股東補充資本金、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、限制股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)、責(zé)令股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)、責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員等強制措施;銀監(jiān)會有權(quán)要求與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話;銀監(jiān)會有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定披露信息。
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