保險金額是什么意思

保險金額，是指投保人對保險標(biāo)的的實際投保金額，也是保險人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額。定值保險合同的保險金額在全額保險的情況下，就等于保險價值。

不定值保險合同的保險金額的確定有三種方法：

(1)由投保人根據(jù)保險標(biāo)的的實際價值自行確定;

(2)由當(dāng)事人雙方根據(jù)保險標(biāo)的的實際情況協(xié)商確定;

(3)按照投保人會計賬目最近的賬面價值確定。

但無論哪種方法，保險金額的確定都是以保險標(biāo)的的價值為基礎(chǔ)的。

保險價值，又稱保險價額，是指投保人與保險人訂立合同時投保人對保險標(biāo)的所享有的保險利益在經(jīng)濟(jì)上以貨幣計算的價值額，是確定保險金額的基礎(chǔ);或在保險事故發(fā)生造成損失時保險標(biāo)的實際價值。

保險價值，簡單地說，就是保險標(biāo)的價值。從其本質(zhì)上來說，保險價值是一個變量。從保險合同訂立到保險事故發(fā)生這段時間內(nèi)，由于市場供求的變化、科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步、固定資產(chǎn)的折舊等原因，保險標(biāo)的的價值總是處在變化之中。正因為如此，投保人在投保時、保險人在理賠時就要確定保險價值。保險價值確定的三種方式也反映了保險標(biāo)的價值的變化性：因為保險標(biāo)的的價值在不斷發(fā)生變化，所以投保時投保人和保險人就要約定保險價值并載明于合同當(dāng)中，以避免日后估價的麻煩;在訂立合同時沒有確定保險價值的，則在保險事故發(fā)生時按當(dāng)時當(dāng)?shù)氐氖袃r確定保險價值，作為計算賠款的依據(jù);法定保險價值僅適用于海上保險合同，海上保險的保險標(biāo)的的價值更具有不確定性，由于時空跨度大，保險標(biāo)的的價值在起運港、中間港和目的港很可能不一致，為避免保險事故發(fā)生時合同雙方當(dāng)事人對保險標(biāo)的的價值的爭議，于是法律直接規(guī)定了保險價值的確定依據(jù)：以保險責(zé)任開始時保險標(biāo)的的價值作為保險價值。

保險價值的時間定位：保險價值是投保時保險標(biāo)的的實際價值(適用于不定值保險合同)。在海上保險合同中，若當(dāng)事人事先未約定，則保險價值為保險責(zé)任開始時保險標(biāo)的的實際價值和保險費之和。

綜上所述，盡管保險價值就是保險標(biāo)的的價值，但保險價值僅僅是一定時空條件下的保險標(biāo)的的價值。保險價值與保險標(biāo)的的價值的關(guān)系在于保險價值的確定是以一定時點的保險標(biāo)的價值為基礎(chǔ)，無論是以約定法、市價法還是法定法確定的保險價值，都是如此。但是保險價值一旦確定下來就具有穩(wěn)定性，而保險標(biāo)的的價值卻處在變動中。換句話說，保險價值是個定值，而保險標(biāo)的的價值則是個變量。

保險金額在我國的法律中，是與保險價值有著相應(yīng)關(guān)聯(lián)的一種存在。對于保險金額的定義，會根據(jù)其保險的性質(zhì)的不同，規(guī)定出對應(yīng)的保險額，而這種額度的設(shè)限是一種動態(tài)的，那么相對應(yīng)的保險理賠額度也是有著差異的，保險價值也就不同。

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