究竟什么是“接力貸”、“合力貸”?銀行為什么要叫停?

什么是“接力貸”和“合力貸”?

“接力貸”，指的是以父母作為所購房屋的所有權人，父母方的子女作為共同借款人，貸款購買住房的住房信貸產(chǎn)品。

“合力貸”，指的是以子女作為所購房屋的所有權人，子女方的父母作為共同借款人，貸款購買住房的住房信貸產(chǎn)品。

這種差異化的信貸產(chǎn)品既能夠幫助銀行擴大信貸規(guī)模，也能從側(cè)面擴大房地產(chǎn)的交易量。

中央財經(jīng)大學銀行業(yè)研究中心主任郭*勇：好處就是能擴大購房者的量，由于有的人被限購或其他原因不能購房，但其直系親屬有購房資格，那么就可以以直系親屬的名義來貸款，這樣做容易擴大實際的房地產(chǎn)交易的量。

“接力貸”和“合力貸”是否符合銀行業(yè)的相關規(guī)范?

郭*勇認為，這種業(yè)務實際上是在打政策的擦邊球。

中央財經(jīng)大學銀行業(yè)研究中心主任郭*勇：銀行貸款一般是需要本人貸款本人還款的，比如說你是購房的人，承貸人，你去銀行貸款，你應該是個還款人，本人貸款，本人提供收入證明，本人還款，這個是一個正規(guī)的貸款程序。那么，在合力貸、接力貸中，它出現(xiàn)了一種不一致的情況，可能貸款人不是直接貸款人，但他們由于相互之間直系親屬的關系，所以我們覺得這種貸款從原本意義上來講，并不符合貸款的真實性的這種原則。但是，因為他們是直屬親屬關系，可以認為是利益上的一種共同體，所以說這是一種打擦邊球的行為。

房貸專家也表示，對商業(yè)銀行來說，合力貸、接力貸這類業(yè)務的風險大，房屋產(chǎn)權不夠明晰，建委只認房產(chǎn)證上的名字，一旦出現(xiàn)壞賬在處置時會很麻煩。

哪些地方叫停了這類業(yè)務?

據(jù)了解，上海有些銀行已經(jīng)叫停了“接力貸”、“合力貸”業(yè)務，比如興業(yè)銀行、招商銀行的相關工作人員均向記者表示，在受理客戶相關貸款等按揭業(yè)務時，都會做審慎的貸前調(diào)查，加強借款人的第一還款來源審核。而且興業(yè)銀行上海分行明確表示，興業(yè)銀行在上海地區(qū)將不接受“接力貸”、“合力貸”等業(yè)務。

不過，據(jù)興業(yè)銀行北京分行客戶服務中心介紹，在北京他們還有這種業(yè)務。

興業(yè)銀行北京分行客服代表：

反正現(xiàn)在我們行還是有的，但是僅限于住房貸。這個業(yè)務應該很少有銀行能做，像我說的這個接力貸，據(jù)我所知就我們和中-信能做。

央行數(shù)據(jù)顯示，前三季度人民幣貸款增加10.16萬億元，而前三季度個人住房貸款增量占全部貸款增量的35.7%。很多專家都認為，為了防范樓市價格過快上漲、抑制炒房，銀行叫停“接力貸”、“合力貸”這樣的信貸產(chǎn)品是必要的。