現如今，人們不會把大量的現金放在家中，而是選擇投資或把錢存入銀行。但是，如果銀行的工作人員監守自盜，那將會造成巨大的損失，那么銀行人員職務犯罪的特點有哪些？主要特點具備現金來源，接受現金十分便利，所以方便作案。

銀行人員職務犯罪的特點?

(一)具備現金來源和接受現金的便利，打“現金”的主意。

銀行一線工作人員，每天從早到晚都和現金打交道，工作中手里整點的錢。和班后自己兜里消費的錢反差特別大，環境的熏染和金錢的誘惑，往往會使個別從業人員的世界觀、人生觀、價值觀嚴重錯位，在一定程度上弱化了政治思想上的免疫功能。于是，個別人在“錢來錢去”中尋機作案。如某支行出納負責人辛某利用職務之便做陰陽帳，盜用密碼，互劃帳款等手法，使帳款相符、帳面假平，掩蓋庫存余額實存數。6年中辛在其崗位，累計竊取庫房現金256萬元，已被法院無期徒刑。

(二)具備資金劃撥和業務*作的便利，打“票據”的主意。

銀行業務*作流程更換代較快，特別是綜合處理系統和儲蓄(3、0版)處理系統上線后，“5031轄內往來”科目的核算和管理發生了一定的變化，個別人在系統升級后鉆“5031轄內往來”報單當日未達到空子，在“報單往來”中尋機作案。如某銀行上半年通報的6起案件中，多數是利用職務及綜合柜員*作之便，通過儲蓄與對公“5031轄內往來”票據挪用資金，累計涉案總金額1518、3萬元。

(三)具備“貸款發放權”和參與(三查)的便利，打“回扣”的主意。

隨著世行項目的開發運用，銀行的信貸業務進一步趨于完善，貸款*作的安全系數明顯提高。但由于貸款生效后，貸款資產質量在帳面反映存在滯后性，潛在風險形成的最終損失，要在貸款發放若干年后才能為顯現出來。這樣，給心存僥幸見錢眼開、“胳膊肘往外扭”錄求既得利益的個別從業人員，利用其職務幫助企業對付銀行，套取銀行信用。如某支行信貸員張某負責貸前調查，為企業貸款二百萬元，放款后的第三天便收受該企業20萬元。事隔一年半后，張某的腐敗行為才暴露，現已被法院以公司、企業人員賄罪，判處有期徒刑8年。

職務犯罪的原因

(一)用途失察、失教、失管。

從銀行的各項業務來看，在選人、用人上雖然要經過“要害崗位各級審查”的把關，但人員上崗定位以后，其失察、失教、失管的現象比較嚴重。如前述辛某自入行以來，表面上勤勤懇懇、任勞任怨，是行的歷年的先進個人，曾被推薦為總行先進個人。給人的印象，他是一個十分可靠和值得信任的好同志，工作中對其根本沒有絲毫介意。在出納崗位干了12年，支行領導已換了4 任。當領導找其談話要給予調換工作時，曾被本人拒絕，并主動提出不調動崗位，“愿為出納作貢獻”。這種“積極、向上、進步的假象，給領導用人造成錯覺，對 ”紅人“、”能人“、”名人“的問題姑息遷就，結果陷入”失查于禍起之時，震驚于案發之后“的被動局面，辛作案長達6年，之所以長期不被人察覺，一再蒙混過關，其重要原因是，監督用人、管人的制度措施沒有得到落實。

(二)“金錢”的誘惑，喪失職業道德。

如銀行個別信貸員不能正確認識和處理工作關系，把銀企關系混同人情關系，將手中的權力同人際交往混淆在一起，最終感情超越原則，抵擋不住“金錢”的誘惑，以至成了企業的“內線”。更有甚者“同企業穿一條褲子”，幫助企業對付銀行，惡意套取銀行資金，并從中撈取好處。其表現：一是個別信貸員把正當的銀企關系逐步演變成伙伴關系;二是由伙伴關系逐步蛻化成利害關系。在利益的驅動下，步入腐敗的泥潭。

(三)監督制約機制形同虛設，業務檢查不到位，流于形式。

不少案件表現為作案時間的持續性和作案次數的連續性，有的長時間不能被發現，反映出事后監督不細，崗位制約不嚴，自查、互查，檢查有的流于形式，不能及時發現問題，或發現疑點后也沒有深究。在銀行各項業務中，特別是“敏感”部門的崗位，在內控和防范上，對業務中每個環節、每個步驟、每道關卡都制定了相應的制度和措施，規定的又細又全，手續嚴密，責任分明。然而，在落實這些監管措施時不到位，有斷檔和錯位現象，而來自上級有關部門的監督檢查也存在形式主義的走過場，致使作案人在上級監督不到位、同級監督不了、下級監督無效的情況下，在職務犯罪“自由王國”里，任意作為。這是對銀行崗位監管失控而誘發職務犯罪的一個不可忽視的原因。

職務犯罪的防范對策

近幾年來，銀行系統職務犯罪案件不斷增多，涉案金額越來越大，擾亂了正常的金融秩序，影響了社會的穩定，給國家造成了嚴重的經濟損失。如何減少和預防銀行系統職務犯罪的發生，是一個亟待解決的課題。銀行系統職務犯罪產生的原因是多方面的、復雜的，要遏制職務犯罪就必須從防范入手，實現管理、關規章、管監督雙管齊下的預防工作部門盜，防患于未然。

(一)預防目標之一，管人。

培育一支素質高的銀行干部員工隊伍，這是預防職務犯罪的關鍵。銀行所有的經營活動都必須靠人來運作，每一個崗位的人員都負有重要的職責。崗位職責的重要性決定了銀行必須建設一支具有較高道德、職業素質和法律意識的干部員工隊伍。

一是嚴把進人用人關。要堅持德才兼備、用人唯賢的原則，聘用綜合素質高的員工，把道德規范、作風正派、既懂業務、又會管理的干部提拔到領導崗位上來。同時，合理調配人員，對重要崗位人員實行月度風險津貼和風險考核，實行強制休假和崗位交流。

二是加強崗前培訓。崗前培訓不僅是提高干部員工 *作技能和管理水平，更重要的是強化干部員工按規章制度超作、按業務流程辦事的意識和依法經營理念。

三是開展經常性的法制教育和規章制度學習。不斷地讓干部員工了解法律、制度的具體內容，使干部員工對每一項業務、每一個工作環節和每一個流程的規定、要求、風險提示、處罰力度都明明白白，消除因不知法而犯法、不知規章而違規的盲區，逐步提高員工職業素質。同時采取以案示教、案例分析，在內部信息網上通報違紀違規人員等靈活多樣的形式，教育員工把鐵規章、鐵算盤、鐵帳本視為銀行的生命，把遵紀守法視為基本的職業道德，幫助逐步員工樹立自律意識，自覺遵紀守法。

(二)預防目標之二，管規章。

建立一套以防為主的內控制機制，這是預防職務犯罪的根本。

一是找準一線業務中存在薄弱環節和風險點，建章立制，有針對性地防范。通過建章立制，從內部堵塞管理細節上、*作作為上存在的漏洞，搭起縱向橫向環環相扣防范犯罪的籬笆墻，從客觀上減少犯罪的可能性。對發生違規問題多的單位，重點進行整頓，在規定的時限內，按照規定的程序實地整改，加強預防措施，達到舉一反三的整改效果。

二是強化員工遵守法律、遵守銀行規章制度的意識。經過多年的法制建設，規章制度的不斷完善，銀行已經不缺少成文的法律和規章制度。從對銀行職務犯罪內部原因來看，缺乏的是嚴格按法律和規章制度辦事的意識和態度，使職務犯罪有機可乘。銀行的各級管理人員要樹立依法經營、按章辦事的意識，既要對規章制度的內涵、重要性及其與經營效益的關系有經營中自覺維護規章制度和金融法規的嚴肅性。

(三)預防目標之三，管監督。

加強對銀行經營秩序的監控，在依法制行上狠下功夫，這是預防職務犯罪的保障。在新舊體制交替過程中，出現這樣那樣的問題是難免的，只有加強監督才能減少和預防職務犯罪的問題。當前應著重解決好三個問題：

一是加大監管的力度，制止違法經營和不正當競爭。要把銀行的經營活動統統納入法制化軌道，依法經營，依法管理，依法治行。要對規章制度執行情況進行認真檢查，特別對管理混亂、案件頻發的單位更要進行重點整頓，整～發現問題限期整改。必須將各項經營活動嚴格限制在法律允許的范圍內。

二是發揮內控機制的作用，強化內部管理和監督。銀行內部控制制度是商業銀行為實現業務經營的安全性、流動性、效益性而形成的一種自我調整、自我制約、自我控制的制衡機制，隨著銀行內部專業化分工越來越細，銀行內部的控制顯得更為重要，特別是現代化科技手段在銀行業的廣泛應用，內控制度也應與時俱進，與之相適應。

三是及時正確的處理違法犯罪行為。要主動與檢察機關聯系，對銀行內部出現的新情況，新問題，早發現，早解決，依法加大查辦銀行職務犯罪的力度，充分發揮法律的震懾作用。對違法的違法犯罪人員，要準確有力地給予打擊，該移交司法機關處理的要移交司法機關處理，該移交紀檢監察部門處理的要移交紀檢監察部門處理，該除名的一定要除名，決不能姑息遷就，保持銀行干部員工隊伍的純潔性。

關于銀行人員職務犯罪的特點和防范，銀行作為進行存款、放款、儲存等重要業務的信用機構，一定要注意職員隊伍的素質，嚴把用人關，同時加強內部管理和監督，預防職員利用工作便利，進行職務犯罪，發現后要及時處理，與檢察機關配合。

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