關(guān)于網(wǎng)絡(luò)近兩年的崛起，其主要的消費(fèi)人群主要是大學(xué)生以及年經(jīng)群體，網(wǎng)絡(luò)借貸給我們帶來(lái)了很多的便利，但是，網(wǎng)絡(luò)借貸也給我們帶來(lái)了更多的風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸合同要素的相關(guān)問(wèn)題嗎，小編為大家整理出來(lái)了，希望能夠幫助到大家。

日前，為加快推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融標(biāo)準(zhǔn)化工作、促進(jìn)行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)互金協(xié)會(huì)”)就《互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸借貸合同要素》(以下簡(jiǎn)稱《借貸合同要素》)、《互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范》(以下簡(jiǎn)稱《存管業(yè)務(wù)規(guī)范》)和《互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管系統(tǒng)規(guī)范》(以下簡(jiǎn)稱《存管系統(tǒng)規(guī)范》)三項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)召開(kāi)標(biāo)準(zhǔn)審查會(huì)。中國(guó)互金協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)助理、互聯(lián)網(wǎng)金融標(biāo)準(zhǔn)研究院院長(zhǎng)朱勇出席會(huì)議。來(lái)自國(guó)務(wù)院參事室、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、北京市金融工作局、北京大學(xué)、中國(guó)標(biāo)準(zhǔn)化研究院、中國(guó)信息通信研究院等單位的專家對(duì)上述標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了審查。

據(jù)了解，《借貸合同要素》標(biāo)準(zhǔn)旨在規(guī)范合同基礎(chǔ)性要素及對(duì)應(yīng)要求，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。《存管業(yè)務(wù)規(guī)范》和《存管系統(tǒng)規(guī)范》旨在支撐銀監(jiān)會(huì)《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》等相關(guān)監(jiān)管政策落地，明確資金存管在業(yè)務(wù)和系統(tǒng)等方面要求，協(xié)助解決互金行業(yè)資金存管問(wèn)題。

會(huì)上，專家圍繞以上三項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)是否符合國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和政策要求，是否有助于規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)行為、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益等方面進(jìn)行了審查，并一致同意三項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)通過(guò)審查。

據(jù)了解，下一步，各標(biāo)準(zhǔn)起草工作組將在互聯(lián)網(wǎng)金融標(biāo)準(zhǔn)研究院的組織下，按照專家審查意見(jiàn)對(duì)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行修改和完善，形成標(biāo)準(zhǔn)審議稿，提交審議通過(guò)后將正式發(fā)布實(shí)施。

聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸借貸合同要素

1 范圍

本標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定了個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)中借貸合同的必備要素，用于指導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)制定借貸合同。個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)相關(guān)合同中包含本標(biāo)準(zhǔn)必備要素以外信息，包括但不限于平臺(tái)權(quán)利義務(wù)、擔(dān)保、保險(xiǎn)等，其合同涉及借貸關(guān)系的相關(guān)條款應(yīng)按照本標(biāo)準(zhǔn)使用。個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)相關(guān)合同中包含除出借人、借款人以外當(dāng)事人的，其合同涉及借貸關(guān)系的相關(guān)條款也應(yīng)按照本標(biāo)準(zhǔn)使用。如本標(biāo)準(zhǔn)中未規(guī)定或上位法有新規(guī)定時(shí)，以上位法規(guī)定為準(zhǔn)。

本標(biāo)準(zhǔn)適用于中華人民共和國(guó)境內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)。

2 規(guī)范性引用文件

下列文件對(duì)于本文件的應(yīng)用是必不可少的。凡是注日期的引用文件，僅注日期的版本適用于本文件。

凡是不注日期的引用文件，其最新版本(包括所有的修改單)適用于本文件。

3 術(shù)語(yǔ)和定義

T/NIFA 1—2017中界定的術(shù)語(yǔ)和定義以及下列術(shù)語(yǔ)和定義適用于本標(biāo)準(zhǔn)。

3.1

平臺(tái)platform

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)。

[銀監(jiān)會(huì)令[2016]第1號(hào)]

3.2

個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸P2P lending

個(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸。

[銀發(fā)[2015]第221號(hào)]

3.3

借貸合同loan contract

借款人向出借人借款，按約定償還借款本金并支付利息的合同。

3.4

借款本金loan principal

出借人通過(guò)平臺(tái)向借款人所出借的款項(xiàng)。

3.5

借款利率interest rate

出借人應(yīng)當(dāng)收取的利息的數(shù)額與所借出本金的比率。

3.6

借款人逾期borrower overdue

借款人按合同約定到期未足額償還借款本金及(或)利息。償還是指借款人或其他第三方依據(jù)合同約定將本金及(或)利息實(shí)際劃付至資金存管賬戶。

4 必備要素

必備要素中約定了借貸合同要素的要素名稱、要素內(nèi)容以及示例，見(jiàn)附錄A。

4.1 合同名稱

4.1.1 要素內(nèi)容

借貸合同的中文名稱。

4.1.2 要素說(shuō)明

描述合同性質(zhì)。

示例：《借款協(xié)議》、《借款合同》。

4.2 合同編號(hào)

4.2.1 要素內(nèi)容

借貸合同在平臺(tái)的唯一編號(hào)。合同編號(hào)應(yīng)對(duì)應(yīng)具體合同。

4.2.2 要素說(shuō)明

企業(yè)名稱、簡(jiǎn)稱、阿拉伯?dāng)?shù)字或英文字母等字符的組合。

4.3 合同簽署方

4.3.1 要素內(nèi)容

借貸合同全部簽署主體。

4.3.2 要素說(shuō)明

借款人或出借人為自然人的，描述借款人或出借人的姓名;借款人或出借人為法人的，描述借款人或出借人的企業(yè)名稱。

4.4 合同簽署日

4.4.1 要素內(nèi)容

借貸合同的簽署日期。借貸雙方在合同上的簽署日期視為合同的實(shí)際簽署日期。

4.4.2 要素說(shuō)明

合同簽署日的展現(xiàn)方式和說(shuō)明，一般用年月日表示。

示例：合同簽署日：2017年10月9日。

4.5 借款人信息

4.5.1 要素內(nèi)容

借款人名稱或姓名、地址、借款人證件類型、借款人證件號(hào)碼(脫敏處理)。機(jī)構(gòu)客戶的信息應(yīng)該包括：名稱、統(tǒng)一社會(huì)信用代碼或組織機(jī)構(gòu)代碼;可證明客戶依法設(shè)立或可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或文件的名稱、號(hào)碼。

4.5.2 要素說(shuō)明

借款人為自然人的，描述借款人的姓名、地址、借款人的證件類型與證件號(hào)碼(脫敏處理)等，當(dāng)借款人出現(xiàn)逾期或雙方發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，出借人有權(quán)通過(guò)其他合法渠道獲取借款人證件信息。

借款人為機(jī)構(gòu)客戶的，描述企業(yè)的名稱、統(tǒng)一社會(huì)信用代碼或組織機(jī)構(gòu)代碼。

4.6 出借人信息

4.6.1 要素內(nèi)容

出借人名稱或姓名、出借人證件類型、出借人證件號(hào)碼(脫敏處理)。機(jī)構(gòu)客戶的信息應(yīng)該包括：

名稱、統(tǒng)一社會(huì)信用代碼或組織機(jī)構(gòu)代碼;可證明客戶依法設(shè)立或可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或文件的名稱、號(hào)碼。

4.6.2 要素說(shuō)明

出借人為自然人的，描述出借人的姓名、出借人的證件類型與證件號(hào)碼(脫敏處理)等。

出借人為機(jī)構(gòu)客戶的，描述企業(yè)的名稱、統(tǒng)一社會(huì)信用代碼或組織機(jī)構(gòu)代碼。

4.7 借款本金

4.7.1 要素內(nèi)容

出借人通過(guò)平臺(tái)向借款人所出借的款項(xiàng)金額。

4.7.2 要素說(shuō)明

幣種為人民幣，單位為元、角、分，精確到小數(shù)點(diǎn)后兩位。

示例：借款金額為人民幣1000.00元整(大寫(xiě)：壹仟元整)。

4.8 借款利率

4.8.1 要素內(nèi)容

出借人應(yīng)當(dāng)收取的利息的數(shù)額與所借出本金的比率。

4.8.2 要素說(shuō)明

借款利率采取年化利率的方式進(jìn)行定義。

4.9 借款用途

4.9.1 要素內(nèi)容

借款人借款資金的用途、用途限制等。

4.9.2 要素說(shuō)明

可列舉具體的借款用途，亦可列舉借款用途的禁止情形。

示例：借款用途為經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)、生產(chǎn)等，不得用于個(gè)人購(gòu)買(mǎi)住房，不得進(jìn)行證券投資或權(quán)益投資，不得用于期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風(fēng)險(xiǎn)的投資或從事其他違法、違規(guī)交易。

4.10 借款放款日

4.10.1 要素內(nèi)容

借款本金的放款日期及(或)判斷借款本金放款日期的依據(jù)。

4.10.2 要素說(shuō)明

借款放款日的展現(xiàn)方式和說(shuō)明，一般用年月日表示。

示例：借款放款日：2017年10月9日，借款放款日根據(jù)實(shí)際放款日進(jìn)行調(diào)整，以借款本金實(shí)際劃付至資金存管賬戶的日期為準(zhǔn)。

4.11 起息日

4.11.1 要素內(nèi)容

開(kāi)始計(jì)算借款利息的日期，借款人自該日起承擔(dān)借款利息的支付義務(wù)。該日期不應(yīng)早于借款放款日。

4.11.2 要素說(shuō)明

起息日的展現(xiàn)方式和說(shuō)明，一般用年月日表示。

示例：起息日：2017年10月9日，為借款放款日后第一個(gè)自然日。借款放款日調(diào)整的，起息日同時(shí)調(diào)整。

4.12 到期日

4.12.1 要素內(nèi)容

全部借款本金及利息到期的日期。

4.12.2 要素說(shuō)明

到期日的展現(xiàn)方式和說(shuō)明，一般用年月日表示。

示例：到期日為最后一期的還款日。

4.13 還款方式

4.13.1 要素內(nèi)容

借款人的還款方式，以及該種還款方式對(duì)應(yīng)的含義與每期應(yīng)付金額計(jì)算公式等。

4.13.2 要素說(shuō)明

描述還款方式，還款方式包括到期一次性還本付息、等額本息、等額本金、按月付息到期還本及其他方式，對(duì)應(yīng)的具體含義及計(jì)算公式，并舉例說(shuō)明。不同還款方式對(duì)應(yīng)的具體含義及計(jì)算公式示例參見(jiàn)附錄B。

4.14 還款日

4.14.1 要素內(nèi)容

借款人依據(jù)合同約定的還款方式應(yīng)償還對(duì)應(yīng)借款本金及(或)利息的日期。

4.14.2 要素說(shuō)明

還款日的展現(xiàn)方式和說(shuō)明，一般用年月日表示。

示例：還款日為每月30日，如當(dāng)月無(wú)該日期，則以當(dāng)月的最后一日為還款日。如還款日遇法定假日或公休日，還款日不順延。以上約定還款日均為北京時(shí)間。

4.15 還款期數(shù)

4.15.1 要素內(nèi)容

借款人還清借款本金及(或)利息所需的期數(shù)。

4.15.2 要素說(shuō)明

還款期數(shù)包括但不限于3期、6期、12期、24期等。

4.16 每期還款本息金額

4.16.1 要素內(nèi)容

借款人每期還款對(duì)應(yīng)的借款本金及(或)利息金額。

4.16.2 要素說(shuō)明

幣種為人民幣，單位為元、角、分，精確到小數(shù)點(diǎn)后兩位。

4.17 正常還款

4.17.1 要素內(nèi)容

正常還款的定義，以及正常還款的操作流程等。

4.17.2 要素說(shuō)明

描述自動(dòng)代扣或手工還款流程。

4.18 逾期還款

4.18.1 要素內(nèi)容

逾期的定義、逾期還款流程以及逾期后借款人應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任等。

4.18.2 要素說(shuō)明

描述逾期的定義。

示例1：還款日24點(diǎn)前，借款人未將足額本金及(或)利息支付至資金存管賬戶的，視為借款人逾期。

描述逾期還款發(fā)生后借款人應(yīng)繳納的罰息或違約金等。

示例2：借款人逾期時(shí)，應(yīng)按照每天應(yīng)還未還金額的XX%支付罰息或違約金等。

描述逾期還款發(fā)生后由第二、第三，至第N種還款來(lái)源(如有)向出借人進(jìn)行償還的觸發(fā)條件、償還方式、償還范圍、償還順序，以及非第一還款來(lái)源還款后的債權(quán)歸屬。不應(yīng)出現(xiàn)由平臺(tái)直接向出借人提供擔(dān)保或承諾保本保息的條款。

示例3：當(dāng)借款人的任何一期應(yīng)付款項(xiàng)逾期滿XX日時(shí)，由第三方擔(dān)保公司代償?shù)确绞竭M(jìn)行償還，償還順序?yàn)橄嚓P(guān)費(fèi)用、利息、本金。

描述逾期后借款人再進(jìn)行還款的款項(xiàng)償還順序。

示例4：借款人逾期后再進(jìn)行還款的，償還順序?yàn)橄嚓P(guān)費(fèi)用、利息、本金。

4.19 提前還款

4.19.1 要素內(nèi)容

借款人于到期日前提前償還全部或部分應(yīng)付款項(xiàng)的條件、金額，以及其他需支付的款項(xiàng)。

4.19.2 要素說(shuō)明

描述借款人提前償還全部應(yīng)付款項(xiàng)的條件。

示例1：借款人可于起息日起至到期日前倒數(shù)第XX個(gè)還款日內(nèi)，申請(qǐng)?zhí)崆皟斶€全部應(yīng)付款項(xiàng)。

描述借款人提前償還部分應(yīng)付款項(xiàng)的條件、金額，以及提前還款后的剩余還款期數(shù)、還款金額等。

示例2：借款人可于起息日起至到期日前倒數(shù)第XX個(gè)還款日內(nèi)，申請(qǐng)?zhí)崆皟斶€部分應(yīng)付款項(xiàng)。

描述提前還款相關(guān)費(fèi)用。

示例3：借款人在第X個(gè)還款日前提前還款的，相關(guān)費(fèi)用為剩余借款本金的XX%。

4.20 承諾與保證

4.20.1 要素內(nèi)容

借款人與出借人關(guān)于各自提供的身份信息真實(shí)性、完整性、準(zhǔn)確性，以及借款用途真實(shí)性、出借資金合法性等內(nèi)容做出的保證與承諾，以及違反相關(guān)承諾與保證應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。

4.20.2 要素說(shuō)明

描述借款人的承諾與保證事項(xiàng)。

示例1：借款人承諾與保證：(1)提供的身份信息、融資信息、在其他網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)未償還借款信息等信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整;(2)融資項(xiàng)目真實(shí)、合法，不得將融入資金用于合同約定借款用途以外其他目的;(3)按照約定向出借人及(或)平臺(tái)如實(shí)報(bào)告影響或可能影響出借人權(quán)益的重大信息;(4)確保自身具有與借款金額相匹配的還款能力并按照合同約定還款。

描述出借人的承諾與保證事項(xiàng)。

示例2：出借人承諾與保證：(1)提供的身份信息等信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整;(2)出借資金為來(lái)源合法的自有資金;(3)了解融資項(xiàng)目信貸風(fēng)險(xiǎn)，確認(rèn)具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力，自行承擔(dān)借貸產(chǎn)生的本息損失。

4.21 借款人還款義務(wù)

4.21.1 要素內(nèi)容

借款人應(yīng)履行的還款義務(wù)。

4.21.2 要素說(shuō)明

描述借款人正常支付本息的義務(wù)。

示例1：借款人應(yīng)按時(shí)足額支付本息。

描述借款人逾期還款時(shí)應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。

示例2：借款人逾期還款時(shí)，應(yīng)按約定支付罰息或違約金等。

描述借款人提前還款時(shí)應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。

示例3：借款人提前還款時(shí)，應(yīng)按約定支付提前還款違約金。

4.22 通知與送達(dá)

4.22.1 要素內(nèi)容

借貸合同涉及的通知、發(fā)生糾紛時(shí)的有關(guān)文件或法律文書(shū)的送達(dá)方式及送達(dá)地址等。

4.22.2 要素說(shuō)明

描述借貸合同涉及的通知、發(fā)生糾紛時(shí)的有關(guān)文件或法律文書(shū)的送達(dá)方式，包括但不限于專人送達(dá)、掛號(hào)郵遞、傳真或其他電子送達(dá)方式，并確認(rèn)送達(dá)地址。

4.23 保密

4.23.1 要素內(nèi)容

保密信息的定義與范圍、保密信息披露的例外、保密期限、出借人與借款人應(yīng)當(dāng)履行的保密義務(wù)，以及違反保密義務(wù)應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任等。

4.23.2 要素說(shuō)明

描述保密信息的定義與范圍。

示例1：本協(xié)議以及本協(xié)議項(xiàng)下的事宜以及與此等事宜有關(guān)的任何文件、資料或信息統(tǒng)稱為“保密信息”，但(1)從披露方獲得時(shí)，已公開(kāi)的;(2)從披露方獲得前，接受方已經(jīng)獲知的;(3)從有正當(dāng)權(quán)限并不受保密義務(wù)制約的第三方獲得的;以及(4)非依靠披露方披露或提供的信息獨(dú)自開(kāi)發(fā)的信息除外。

描述保密信息披露的例外。

示例2：除非事先得到另一方的書(shū)面授權(quán)或同意，任何一方不得向其他任何第三方披露保密信息，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

描述保密信息的保密期限。

描述出借人與借款人應(yīng)當(dāng)履行的保密義務(wù)，以及違反保密義務(wù)應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任等。

4.24 違約

4.24.1 要素內(nèi)容

違約情形或違約事件、非違約方權(quán)利以及違約方應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任等。

4.24.2 要素說(shuō)明

描述違約情形或違約事件、違約方違約后非違約方有權(quán)采取的措施，以及違約方應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任。

示例：當(dāng)借款人與出借人違反相關(guān)承諾與保證時(shí)應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。

4.25 法律適用

4.25.1 要素內(nèi)容

借貸合同適用的法律。

4.25.2 要素說(shuō)明

描述借貸合同在法律適用上的約定。

示例：本協(xié)議的簽訂、履行、終止、解釋均適用于中華人民共和國(guó)法律。

4.26 爭(zhēng)議解決

4.26.1 要素內(nèi)容

因借貸合同發(fā)生糾紛的爭(zhēng)議解決方式。

4.26.2 要素說(shuō)明

描述合同爭(zhēng)議解決方式的具體約定。

示例1：凡因本協(xié)議引起的或與本協(xié)議有關(guān)的任何爭(zhēng)議，由各方自行協(xié)商解決。如各方協(xié)商未成，任何一方均可請(qǐng)求行業(yè)自律組織調(diào)解或向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。

示例2：凡因本協(xié)議引起的或與本協(xié)議有關(guān)的任何爭(zhēng)議，由各方自行協(xié)商解決。如各方協(xié)商未成，任何一方均可請(qǐng)求行業(yè)自律組織調(diào)解或向XX仲裁委員會(huì)提起仲裁，仲裁地為XX，仲裁裁決是終局性的，對(duì)各方均有約束力。

4.27 合同生效日

4.27.1 要素內(nèi)容

借貸合同生效的日期及(或)判斷合同生效日期的依據(jù)。

4.27.2 要素說(shuō)明

合同生效日的展現(xiàn)方式和說(shuō)明，一般用年月日表示。

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