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等額本金和等額本息有哪些不同

來源: 律霸小編整理 · 2025-09-25 · 1067人看過

等額本金是指一種貸款的還款方式，是在還款期內把貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩余貸款在該月所產生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，借款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。

等額本金還款法本金保持相同，利息逐月遞減，月還款數遞減;由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。此種還款模式支出的總和相對于等額本息利息可能有所減少，但剛開始時還款壓力較大。如果用于房貸，此種方法比較適合工作正處于高峰階段的人，或者是即將退休的人。

等額本金貸款計算公式：

每月還款金額=(貸款本金/還款月數)+(本金—已歸還本金累計額)×每月利率

舉例說明：

貸款12萬元，年利率4.86%，還款年限20年;

等額本息：20年后還款187846.98元，總利息67846.98元;

等額本金：20年后還款178563.00元，總利息58563.00元;

兩者差額：9283.98元/20年，一年相差465元。

等額本息是在還款期內，每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)。

每月還款金額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數]÷[(1+月利率)^還款月數-1]

等額本息還款法的特點在于，本金逐月遞增，利息逐月遞減，月還款數不變;相對于等額本金還款法的劣勢在于支出利息較多，還款初期利息占每月供款的大部分，隨本金逐漸返還供款中本金比重增加。但該方法每月的還款額固定，可以有計劃地控制家庭收入的支出，也便于每個家庭根據自己的收入情況，確定還貸能力。

二者相比，在貸款期限、金額和利率相同的情況下，在還款初期，等額本金還款方式每月歸還的金額要大于等額本息，但在后期每月歸還的金額要小于等額本息。即按照整個還款期計算，等額本金還款方式會節省貸款利息的支出。

總體來講，等額本金還款方式適合有一定經濟基礎，能承擔前期較大還款壓力，且有提前還款計劃的借款人。等額本息還款方式因每月歸還相同的款項，方便安排收支，適合經濟條件不允許前期還款投入過大，收入處于較穩定狀態的借款人。