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寧波
信貸經理作假如何處罰
一、信貸經理作假如何處罰
從實踐中來看，銀行通過中介發放貸款是常見現象，企業銀行中介各逐其利。但是從法律上講，有觸刑嫌疑，可能會承擔刑事責任。
銀行發放貸款，不能通過作假資料。對此，客戶經理知情，視同銀行知情或默許，至少是內部管理漏洞。這是銀行第一條違規。其次，造假騙取貸款，如果數額巨大，涉嫌騙取貸款醉，是犯罪。數額不大，也是嚴重違規，不管是監管部門還是銀行內部，這都是紅線。
二、貸款作假的法律分析
這里涉及兩個刑法罪名:
騙取貸款罪
是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的行為。根據最高人民檢察院、公安部2010年5月出臺的《最高人民檢察院、公安部關于公安機關管轄的刑事案件追訴標準的規定(二)》規定，涉及下列情形的應予立案追訴：
(一)以欺騙手段取得貸款數額一百萬元以上的;
(二)以欺騙手段取得貸款給銀行或者其他金融機構造成直接經濟損失二十萬元以上的;
(三)雖未達到上述金額標準，但多次以欺騙手段取得貸款的;
(四)其他給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的。
其法定刑量刑幅度是“數額較大”三年以下有期徒刑、拘役，并處罰金或者單處罰金;“數額巨大”三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。而貸款詐騙罪?“數額較大”五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。
貸款詐騙罪
是指以非法占有為目的，編造引進資金、項目等虛假理由，使用虛假的合同，使用虛假的證明文件，使用虛假的產權證明作擔保，超過抵押物價值重復擔保或者以其他方法詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的行為。根據《最高人民檢察院、公安部關于公安機關管轄刑事案件的立案追訴標準的規定》貸款詐騙2萬元以上應立案追訴。法定刑量刑幅度“數額較大”五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;“數額巨大”為五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;“數額特別巨大”十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。
信貸經理配合客戶使用虛假材料獲得銀行貸款的行為涉嫌犯罪。況且楊女士提到是獲得了大筆的資金，那么陳丹刑事責任的可能性已經很大了。建議當事人盡快到律霸網進行法律咨詢，由專業律師為您提供司法服務，保障您的合法權益。
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