票據融資存在的原因有哪些
和一般貸款相比,銀行承兌匯票貼現獲取資金的成本低。目前,我國存貸款利率還沒有完全市場化,對貸款利率實行最低限制,但貼現和轉貼現利率已基本市場化,由市場供求決定。一般情況下,貼現利率比貸款利率低2到3個百分點。這樣,加上銀行承兌匯票萬分之五的開票手續費,融資性票據獲取資金的成本大大低于一般貸款,造成企業從降低融資成本的角度出發,編造貿易背景,獲取銀行貼現資金。
銀行承兌匯票貼現資金的使用易于逃避銀行及監管部門的監控。由于銀行承兌匯票業務主要風險在開票行,融資性票據貼現資金相當于開票行的信貸資金,貼現行通過查詢證實了票據的真實性后,貼現資金基本沒有風險,一般被視為企業自有資金,貼現行基本不對貼現資金的使用進行監控,尤其是企業在異地他行貼現。這樣,融資性票據貼現資金使用很容易逃避銀行和監管部門的監控,為企業不受限制地隨意使用。
銀行自身面對競爭采取的自我保護需要。在當前市場競爭激烈的情況下,部分商業銀行為了留住大客戶和優質客戶,主動為他們開立融資性銀行承兌匯票,幫助其降低融資成本。同時,銀行在自身資金緊張的情況下,也采取開立銀行承兌匯票的辦法,幫助客戶到其他銀行獲取貼現資金。
票據融資減少的現狀是怎樣
11月末,全市本外幣各項貸款余額為929.5億元,比上月減少33.5億元,比年初增加了215.6億元,比去年同期增加205.1億元,增長28.3%,貸款同比增速繼續趨緩。
貸款投向年初以來,全市金融機構持續向政府項目、農業以及地方工業等有利于區域經濟發展的行業發放貸款。11月份,全市各金融機構共向政府投資項目發放貸款20.5億元;發放涉農貸款3.6億元,繼續支持“三農”發展;發放地方工業貸款7億元,為地方工業發展助力。
貸款結構票據融資和短期貸款減少是導致本月貸款下降的主要原因。票據融資比上月減少45.8億元,比年初增加64.7億元;短期貸款比上月減少12.5億元,比年初減少17.7億元。中長期貸款和委托貸款依然保持增長。中長期貸款比上月增加了22.6億元,比年初增加135.8億元;委托貸款比上月增加2億元,比年初增加33.4億元。
票據融資的法律風險
1、銀行對票據業務的真實性審核流于形式。一些商業銀行為追求票據業務量的增長,對商品交易的真實性把關不嚴,甚至漠視有關管理規定,給企業持有的無真實貿易背景的銀行承兌匯票貼現。
2、銀行主動操作“貸轉票”,造成存貸款虛增。假設企業申請貸款1000萬元,銀行同意給企業放貸,但是在目前考核體制下,由于存款任務重,銀行便以貸款利率在基準利率經常上只上浮10%、不上浮30%為優惠條件,要求企業把這筆貸款金額作為保證金,存入該行的保證金賬戶,然后該行給企業開等額承兌匯票。這樣,該行存款增加1000萬元、貸款增加1000萬元。之后,該企業再持票到其他銀行貼現,貼現出的資金不管存放在哪個賬戶,如果忽略貼現率,存款又增加1000萬元,整個社會存款虛增。同時,貼現額又計入金融統計的貸款余額,整個社會貸款余額虛增。而這種票據業務擴張帶來的存貸款增加,相當部分是游離于真實經濟之外的信用膨脹,一旦企業信用破裂,對銀行乃至整個金融系統都會造成嚴重后果。
3、利用銀行承兌匯票敞口業務,為企業滾動簽發匯票,虛增保證金存款和貸款規模。部分商業銀行受利益驅動,為企業開展銀行承兌匯票敞口業務,利用企業存入一定比例的保證金,增加銀行的保證金存款。而企業在取得銀行承兌匯票后全額貼現,將貼現資金再作為保證金存款開票,銀行在新增保證金存款的同時,又為企業簽發更高額度的銀行承兌匯票,存款和信貸規模被成幾何級數地虛增放大。
4、貸款轉保證金簽發銀行承兌匯票。商業銀行為企業發放短期流動資金貸款,企業通過關聯交易,以購貨的名義,將貸款轉到保證金賬戶,獲取銀行承兌匯票,并利用銀行承兌匯票貼現套取利差。
5、票據犯罪。在銀行內部風險控制不嚴、經辦人員素質不高的情況下,極容易發生銀行內外來人員利用票據在承兌、背書、轉讓和貼現等環節的漏洞互相勾結,發生金融大案要案。銀行票據業務已經成為犯罪分子進行金融犯罪的主要工具之一。
從上面律霸網小編為大家介紹的關于票據融資存在的原因及票據融資減少的現狀問題,相信大家都了解了。票據融資是融資的一種很好的選擇,其成本比貸款要低,利息也沒有那么高,故大家可以多去了解。如有更多相關法律問題,大家也可以到律霸網的相關律師。
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簡介:
孔令汝律師,男,漢族,云南邊昭輝律師事務所專職律師,法學學士學位。 孔令汝律師2016通過國家司法考試并從事律師執業,具有深厚的法學理論知識和辦案經驗,對案件有著自己獨到的領悟和見解,在辦案過程中,孔律師能夠直擊案件要點,精準把握,針對案件制定出切實可行的方案,收集對應證據,使客戶對案情一目了然,有效地保障客戶的合法利益不受非法侵犯。 孔令汝律師執業以來辦案類型涉及刑事辯護、合同糾紛、婚姻家庭等訴訟業務,也參與協商處理多起工傷、工亡案件等非訴訟業務,孔律師的敬業精神得到客戶的一致好評;孔律師擅長于婚姻繼承、債權債務糾紛、合同糾紛、交通事故、工傷賠償、勞動仲裁、房地產建設工程等相關訴訟及非訴訟法律事務。 孔律師始終奉行“受人之托、忠人之事”的服務宗旨,本著對法律的信仰和對客戶負責的態度,做到將客戶的事當做自己的事來辦理,全力維護每一位客戶的合法權利不受非法侵犯。 ? ? ?孔令汝律師作為年輕律師,其思維敏捷,自身定位準確,辦案技巧嫻熟,具有突出的親和力。
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