各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國務(wù)院各部委、各直屬機構(gòu)：

　　教育部、財政部、人民銀行、銀監(jiān)會《關(guān)于進一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見》已經(jīng)國務(wù)院同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。

國務(wù)院辦公廳
二○○四年六月十二日

關(guān)于進一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見
教育部 財政部 人民銀行 銀監(jiān)會
（二○○四年六月八日）

　　國家助學(xué)貸款是黨中央、國務(wù)院在社會主義市場經(jīng)濟條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校經(jīng)濟困難學(xué)生資助力度所采取的一項重大措施。這項工作取得了明顯成效，受到廣大經(jīng)濟困難學(xué)生和社會有關(guān)方面的普遍歡迎。但由于多種原因，國家助學(xué)貸款工作還沒有達到預(yù)定目標，存在一些突出問題，需要切實加以改進和完善。

　　推進并加強國家助學(xué)貸款工作，應(yīng)堅持“方便貸款、防范風(fēng)險”的原則，進一步理順國家、高校、學(xué)生、銀行之間的經(jīng)濟關(guān)系，健全國家助學(xué)貸款管理體制，改革貸款審批和發(fā)放辦法，強化普通高校和銀行的管理職責(zé)，完善還貸約束機制和風(fēng)險防范機制，確保國家助學(xué)貸款工作持續(xù)、健康發(fā)展，基本滿足普通高校經(jīng)濟困難學(xué)生的需要，最大限度地降低國家助學(xué)貸款風(fēng)險?，F(xiàn)就進一步完善國家助學(xué)貸款工作提出如下意見：

　　一、進一步完善國家助學(xué)貸款政策

　?。ㄒ唬└母镓斦N息方式。改變目前在整個貸款合同期間，對學(xué)生貸款利息給予50%財政補貼的做法，實行借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，畢業(yè)后全部自付的辦法，借款學(xué)生畢業(yè)后開始計付利息。

　?。ǘ┭娱L還貸年限。改變目前自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清的做法，實行借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至2年后開始還貸、6年內(nèi)還清的做法。借款學(xué)生辦理畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)手續(xù)時，應(yīng)當與經(jīng)辦銀行確認還款計劃，還款期限由借貸雙方協(xié)商確定。若借款學(xué)生繼續(xù)攻讀學(xué)位，借款學(xué)生要及時向經(jīng)辦銀行提供繼續(xù)攻讀學(xué)位的書面證明，財政部門繼續(xù)按在校學(xué)生實施貼息。借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后1年內(nèi)，可以向銀行提出一次調(diào)整還款計劃的申請，經(jīng)辦銀行應(yīng)予受理并根據(jù)實際情況和有關(guān)規(guī)定進行合理調(diào)整。貸款還本付息可以采取多種方式，可以一次或分次提前還貸。提前還貸的，經(jīng)辦銀行要按實際期限計算利息，不得加收除應(yīng)付利息之外的其他任何費用。

　　（三）對畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務(wù)期達到一定年限的借款學(xué)生，經(jīng)批準可以獎學(xué)金方式代償其貸款本息。具體辦法將結(jié)合學(xué)生就業(yè)政策另行制定。

　　二、進一步改革國家助學(xué)貸款實施機制

　?。ㄒ唬└母锝?jīng)辦銀行確定辦法。改變目前由國家指定商業(yè)銀行辦理國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的做法，實行由政府按隸屬關(guān)系委托全國和各省級國家助學(xué)貸款管理中心通過招投標方式確定國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行。參與競標的銀行必須是經(jīng)銀監(jiān)會批準、有條件經(jīng)辦國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的銀行。經(jīng)辦銀行一經(jīng)確定，由國家助學(xué)貸款管理中心與經(jīng)辦銀行簽訂具有法律效力的貸款合作協(xié)議。中標銀行要按照協(xié)議約定提供貸款服務(wù)并及時足額地發(fā)放國家助學(xué)貸款；要簡化貸款程序，制定統(tǒng)一的貸款合同文本，規(guī)范辦理貸款的周期；及時向普通高校提供學(xué)生還款情況。國家助學(xué)貸款管理中心要按協(xié)議約定及時足額支付貼息和風(fēng)險補償資金，配合銀行做好催收還款工作，努力降低金融風(fēng)險。

　　（二）對普通高校實行借款總額包干辦法。普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？粕ê呗殞W(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6000元的標準計算確定。每所普通高校的具體借款額度按隸屬關(guān)系，由全國和各省級國家助學(xué)貸款管理中心根據(jù)各校的貧困生實際情況和借款學(xué)生還款違約等情況分別確定下達。

　　（三）明確普通高校、銀行和學(xué)生在國家助學(xué)貸款實施工作中的責(zé)任。

　　普通高校在國家助學(xué)貸款管理中心下達的借款額度內(nèi)，負責(zé)組織本校經(jīng)濟困難學(xué)生的貸款申請，并向經(jīng)辦銀行提出本校借款學(xué)生名單和學(xué)生申請貸款的有關(guān)材料，對申請借款學(xué)生的資格及申請材料的完整性、真實性進行審查，監(jiān)督學(xué)生按貸款合同規(guī)定的用途使用貸款。

　　經(jīng)辦銀行在審批貸款時，要按照中標協(xié)議的約定滿足普通高校借款人數(shù)和額度需求，并在中標協(xié)議規(guī)定的工作日內(nèi)，批準貸款并與學(xué)生簽訂貸款合同，向?qū)W生發(fā)放貸款。

　　借款學(xué)生要如實填寫公民身份號碼，保證申請材料的真實和完整；嚴格按規(guī)定用途使用貸款資金；認真履行與銀行簽訂的還款協(xié)議，直接向銀行還款，承擔償還貸款的全部責(zé)任。

　　三、建立和完善貸款償還的風(fēng)險防范與補償機制

　?。ㄒ唬┙W(xué)生還款約束機制。國家金融管理等有關(guān)部門、經(jīng)辦銀行、國家助學(xué)貸款管理中心及各高等學(xué)校，要各負其責(zé)，共同建立還款約束機制。

　　國家金融管理部門要加快全國個人資信征詢系統(tǒng)建設(shè)，健全銀行風(fēng)險防范約束機制。

　　經(jīng)辦銀行要建立有效的還貸監(jiān)測系統(tǒng)，并做好相關(guān)工作。要對借款學(xué)生積極開展還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方式；要及時為貸款學(xué)生辦理還貸確認手續(xù)；加強日常還貸催收工作并做好催收記錄；對沒有按照協(xié)議約定的期限、數(shù)額歸還國家助學(xué)貸款的學(xué)生，經(jīng)辦銀行應(yīng)對違約貸款金額計收罰息，并將其違約行為載入金融機構(gòu)征信系統(tǒng)，金融機構(gòu)不再為其辦理新的貸款和其他授信業(yè)務(wù)；按期將連續(xù)拖欠貸款超過一年且不與經(jīng)辦銀行主動聯(lián)系的借款學(xué)生姓名及公民身份號碼、畢業(yè)學(xué)校、違約行為等按隸屬關(guān)系提供給國家助學(xué)貸款管理中心。

　　國家助學(xué)貸款管理中心要以已建立的國家助學(xué)貸款學(xué)生個人信息查詢系統(tǒng)為依托，進一步完善對借款學(xué)生的信息管理，對借款學(xué)生的基本信息、貸款和還款情況等及時進行記錄，加強對借款學(xué)生的貸后跟蹤管理，接受經(jīng)辦銀行對借款學(xué)生有關(guān)信息的查詢；并將經(jīng)辦銀行提供的違約借款學(xué)生名單在新聞媒體及全國高等學(xué)校畢業(yè)生學(xué)歷查詢系統(tǒng)網(wǎng)站公布。

　　各普通高校要建立本校借款學(xué)生的信息查詢管理系統(tǒng)，強化對學(xué)生的貸后管理，按隸屬關(guān)系及時向國家助學(xué)貸款管理中心和經(jīng)辦銀行提供借款學(xué)生信息。

　　公安部門要積極做好為普通高校學(xué)生換發(fā)第二代居民身份證的工作，配合銀行做好對違約學(xué)生的身份核查工作。

　?。ǘ┙抑鷮W(xué)貸款風(fēng)險補償機制?？紤]到國家助學(xué)貸款特點和我國的具體國情，為鼓勵銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照“風(fēng)險分擔”原則，建立國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償機制。按隸屬關(guān)系，由財政和普通高校按貸款當年發(fā)生額的一定比例建立國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償專項資金，給予經(jīng)辦銀行適當補償，具體比例在招投標時確定。國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償專項資金由財政和普通高校各承擔50%；每所普通高校承擔的部分與該校畢業(yè)學(xué)生的還款情況掛鉤。風(fēng)險補償專項資金由各級國家助學(xué)貸款管理中心負責(zé)管理。財政部門每年將應(yīng)承擔的資金及時足額安排預(yù)算；各普通高校承擔的資金，按照普通高校隸屬關(guān)系和財政部門有關(guān)規(guī)定，在每年向普通高校返還按“收支兩條線”管理的學(xué)費收入時，由財政部門直接撥給教育主管部門。各級國家助學(xué)貸款管理中心在確認經(jīng)辦銀行年度貸款實際發(fā)放額后，將風(fēng)險補償資金統(tǒng)一支付給經(jīng)辦銀行。

　　具體實施辦法，由財政部、教育部、人民銀行、銀監(jiān)會另行制訂。

　　四、切實加強對國家助學(xué)貸款工作的領(lǐng)導(dǎo)、管理與監(jiān)督

　?。ㄒ唬┘訌娊y(tǒng)籌和協(xié)調(diào)。成立由教育部、財政部、公安部、人民銀行、銀監(jiān)會等部門參加的部際協(xié)調(diào)小組，及時研究解決國家助學(xué)貸款實施過程中出現(xiàn)的問題。各省、自治區(qū)、直轄市也應(yīng)成立相應(yīng)的協(xié)調(diào)機構(gòu)，加強對本地區(qū)的國家助學(xué)貸款工作的統(tǒng)籌與協(xié)調(diào)。各級教育、財政、金融等部門要進一步統(tǒng)一思想，提高認識，嚴格執(zhí)行有關(guān)政策，認真履行職責(zé)，積極主動地開展工作。

　?。ǘ﹪烂C國家助學(xué)貸款政策。今后，凡超出本意見所確定的原則調(diào)整國家助學(xué)貸款政策，均由教育部、財政部、人民銀行、銀監(jiān)會等有關(guān)部門研究提出意見，報經(jīng)國務(wù)院批準后下發(fā)執(zhí)行。其他任何部門均不得擅自出臺或修改相關(guān)政策。

　?。ㄈ┙∪珖抑鷮W(xué)貸款管理機構(gòu)，進一步強化并改進管理。

　　教育部要進一步加強全國國家助學(xué)貸款管理中心的建設(shè)，配備足夠的工作人員，檢查、督促其充分履行職能。全國國家助學(xué)貸款管理中心要監(jiān)督指導(dǎo)各省級國家助學(xué)貸款管理中心的工作，具體組織部署中央部門所屬普通高校國家助學(xué)貸款的實施工作；負責(zé)通過招標方式確定中央部門所屬普通高校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行，與經(jīng)辦銀行簽訂貸款合作協(xié)議，嚴格按協(xié)議約定做好各項管理工作；統(tǒng)一管理中央財政安排的國家助學(xué)貸款貼息資金和按本意見建立的中央部門所屬普通高校的國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償專項資金；建立完善國家助學(xué)貸款信息管理系統(tǒng)和統(tǒng)計監(jiān)測體系；定期在新聞媒體上對銀行提供的違約借款者進行公布。

　　各省、自治區(qū)、直轄市人民政府要切實負起推進所屬普通高校國家助學(xué)貸款工作的責(zé)任，要加強省級國家助學(xué)貸款管理中心的建設(shè)，調(diào)劑配備相應(yīng)工作人員，保證必需的工作經(jīng)費。省級國家助學(xué)貸款管理中心負責(zé)本地區(qū)國家助學(xué)貸款工作的具體組織、實施與日常管理工作。具體職能由各地參照全國國家助學(xué)貸款管理中心職能確定。

　　各普通高校要加強對國家助學(xué)貸款的管理工作。必須設(shè)立專門的工作機構(gòu)，由學(xué)校的一位校級領(lǐng)導(dǎo)直接負責(zé)，原則上按全日制普通本專科學(xué)生、研究生在校生規(guī)模1：2500的比例，在現(xiàn)有編制內(nèi)調(diào)劑配備專職工作人員。各普通高校要制定國家助學(xué)貸款管理職責(zé)細則，按隸屬關(guān)系報送國家助學(xué)貸款管理中心備案。要培養(yǎng)學(xué)生誠信意識，建立學(xué)生信用檔案，制訂切實可行的措施，督促借款學(xué)生及時歸還貸款本息，努力降低國家助學(xué)貸款風(fēng)險。借款學(xué)生畢業(yè)時，學(xué)校有關(guān)部門應(yīng)在組織學(xué)生與經(jīng)辦銀行辦理還款確認手續(xù)后，方可為借款學(xué)生辦理畢業(yè)手續(xù)，并將其貸款情況載入學(xué)生個人檔案；積極主動地配合經(jīng)辦銀行催收貸款，負責(zé)在1年內(nèi)向經(jīng)辦銀行提供借款學(xué)生第一次就業(yè)的有效聯(lián)系地址；學(xué)生沒有就業(yè)的，提供其家庭的有效聯(lián)系地址。

　　五、其他有關(guān)規(guī)定

　?。ㄒ唬└魇?、自治區(qū)、直轄市人民政府在認真做好所屬普通高校國家助學(xué)貸款工作的同時，積極推進生源地助學(xué)貸款業(yè)務(wù)。具體辦法由各地自行研究制定。

　?。ǘ┍疽庖娝傅慕杩顚W(xué)生是指全日制普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的本專科學(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生、第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。

　　（三）本意見于2004年秋季開學(xué)后在全國普通高等學(xué)校全面實施。各省、自治區(qū)、直轄市人民政府可結(jié)合本地實際情況，制定具體實施細則。

　?。ㄋ模┐饲耙押炗嗁J款合同學(xué)生的貸款發(fā)放、貼息、還款等辦法繼續(xù)按原規(guī)定執(zhí)行。

　　（五）此前下發(fā)的國家助學(xué)貸款的有關(guān)政策和規(guī)定繼續(xù)執(zhí)行。與本意見不一致的，以本意見為準。