國家外匯管理局各省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部，深圳、大連、青島、廈門、寧波市分局，各中資外匯指定銀行： 　　為促進銀行業(yè)務電子化、網(wǎng)絡化發(fā)展，便利外匯指定銀行(以下簡稱銀行)和個人辦理個人結(jié)售匯業(yè)務，同時規(guī)范電子銀行個人結(jié)售匯業(yè)務管理，國家外匯管理局制定了《電子銀行個人結(jié)售匯業(yè)務管理暫行辦法》(見附件，以下簡稱《辦法》)?，F(xiàn)將有關問題通知如下： 　　一、銀行應嚴格按照《辦法》規(guī)定開辦電子銀行個人結(jié)售匯業(yè)務。其中，銀行開辦境外個人電子銀行結(jié)匯業(yè)務的，技術上應具備自動提取境外個人身份信息、并以“國別代碼+身份證件號碼”的形式自動錄入個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)的功能。暫不具備技術條件的銀行可先開辦境內(nèi)個人業(yè)務，待條件具備后再向外匯局報備開展境外個人業(yè)務。 　　二、各銀行開辦電子銀行個人結(jié)售匯業(yè)務，應嚴格按照《國家外匯管理局關于進一步完善個人結(jié)售匯業(yè)務管理的通知》(匯發(fā)[2009]56號)的要求，實現(xiàn)對本行柜臺和電子渠道分拆結(jié)售匯行為的統(tǒng)一管理。 　　國家外匯管理局各分局、外匯管理部接到本通知后，應立即轉(zhuǎn)發(fā)轄內(nèi)支局、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、外資銀行;各中資外匯指定銀行應及時轉(zhuǎn)發(fā)所轄分支機構。執(zhí)行中如遇問題，請及時向國家外匯管理局反饋。 　　聯(lián)系電話： 　　(業(yè)務)010—68402449 68402152 　　(技術)010—68402377 　　附件：電子銀行個人結(jié)售匯業(yè)務管理暫行辦法 　　二〇一一年一月十九日 　　附件： 　　電子銀行個人結(jié)售匯業(yè)務管理暫行辦法 　　第一章 總則 　　第一條 為促進電子銀行個人結(jié)售匯業(yè)務發(fā)展，便利銀行和個人辦理結(jié)售匯業(yè)務，規(guī)范電子銀行個人結(jié)售匯業(yè)務管理，根據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》及《個人外匯管理辦法》等有關規(guī)定，制定本辦法。 　　第二條 電子銀行個人結(jié)售匯業(yè)務是指通過網(wǎng)上銀行、電話銀行、自助終端等銀行非柜臺渠道辦理的個人結(jié)售匯業(yè)務。 　　第三條 開辦電子銀行個人結(jié)售匯業(yè)務的銀行總行(包括在境內(nèi)未設總行的外國銀行分行，下同)及其分支機構應具有個人結(jié)售匯業(yè)務經(jīng)營資格。 　　第四條 銀行經(jīng)國家外匯管理局(以下簡稱外匯局)驗收合格后方可將本行電子銀行系統(tǒng)接入個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)(以下簡稱個人結(jié)售匯系統(tǒng))，辦理電子銀行個人結(jié)售匯業(yè)務。 　　第五條 境內(nèi)個人年度總額以內(nèi)經(jīng)常項目非經(jīng)營性結(jié)售匯和境外個人年度總額以內(nèi)經(jīng)常項目非經(jīng)營性結(jié)匯可通過電子銀行辦理;除上述情況以外的個人結(jié)售匯業(yè)務應按規(guī)定通過銀行柜臺辦理，法規(guī)另有規(guī)定的除外。 　　第六條 辦理電子銀行個人結(jié)售匯業(yè)務的個人，應具有憑以下有效身份證件(不含臨時證件)開立的人民幣結(jié)算賬戶或外匯儲蓄賬戶： 　　(一)境內(nèi)個人的中華人民共和國居民身份證; 　　(二)外國人(包括無國籍人)的外國護照; 　　(三)港澳同胞的港澳居民來往內(nèi)地通行證，臺灣同胞的臺灣居民來往大陸通行證。 　　個人辦理電子銀行個人結(jié)售匯業(yè)務時，應當遵守有關結(jié)售匯年度總額管理規(guī)定，不得以分拆等方式逃避限額監(jiān)管。 　　第七條 個人應通過本人人民幣結(jié)算賬戶和外匯儲蓄賬戶辦理電子銀行個人結(jié)售匯業(yè)務。 　　第八條 銀行在為個人辦理電子銀行結(jié)售匯業(yè)務時，應核實錄入個人結(jié)售匯系統(tǒng)的國別代碼、身份證件號碼與業(yè)務辦理賬戶開戶國別信息、身份證件號碼相符。 　　第九條 銀行和個人辦理電子銀行個人結(jié)售匯業(yè)務時，應符合其他有關外匯管理規(guī)定。 　　第十條 外匯局及其分支局負責對電子銀行個人結(jié)售匯業(yè)務進行統(tǒng)計、監(jiān)測、管理和檢查。 　　第二章 電子銀行個人結(jié)售匯系統(tǒng)接入管理 　　第十一條 近2年內(nèi)無重大違反個人外匯管理規(guī)定行為，并符合本辦法第一、三章規(guī)定及《電子銀行系統(tǒng)接入個人結(jié)售匯系統(tǒng)的技術要求》(見附)的銀行，應由其總行向外匯局報告并開通測試用戶，使用外匯局個人結(jié)售匯測試系統(tǒng)進行聯(lián)調(diào)測試。 　　第十二條 銀行總行經(jīng)外匯局確認通過聯(lián)調(diào)測試后，方可向外匯局申請電子銀行系統(tǒng)接入個人結(jié)售匯系統(tǒng)(以下簡稱電子銀行個人結(jié)售匯系統(tǒng)接入)，開辦電子銀行個人結(jié)售匯業(yè)務。 　　第十三條 銀行申請電子銀行個人結(jié)售匯系統(tǒng)接入時，應提交以下材料： 　　(一)系統(tǒng)接入申請; 　　(二)業(yè)務運營方案，應包含分拆結(jié)售匯篩查及管理方案; 　　(三)系統(tǒng)接入技術方案; 　　(四)內(nèi)部操作規(guī)程; 　　(五)系統(tǒng)接入測試報告; 　　(六)外匯局要求的其他材料。 　　第十四條 外匯局根據(jù)銀行上報的申請材料，對電子銀行個人結(jié)售匯系統(tǒng)接入情況及業(yè)務管理方案進行驗收，并在驗收后做出準予接入或不予接入的書面決定。 　　第十五條 銀行電子銀行個人結(jié)售匯系統(tǒng)接入經(jīng)外匯局驗收合格后，增加網(wǎng)上銀行、電話銀行、自助終端等不同業(yè)務辦理渠道，使用相同技術標準的，持本辦法第十三條(二)至(五)項規(guī)定的材料向外匯局分別申請報備，經(jīng)外匯局同意后方可辦理。銀行增加境外個人等電子銀行結(jié)售匯主體的，也應照此辦理。 　　銀行增加業(yè)務辦理渠道，使用不同技術標準的，應按照本辦法的相關規(guī)定，另行申請接入個人結(jié)售匯系統(tǒng)。 　　對于同一種業(yè)務辦理渠道，同一家銀行的分支機構應與其總行使用同一電子銀行系統(tǒng)開辦個人結(jié)售匯業(yè)務。 　　第十六條 經(jīng)驗收合格可以辦理電子銀行個人結(jié)售匯系統(tǒng)接入的銀行，其省級和計劃單列市分行應于總行授權開辦電子銀行個人結(jié)售匯業(yè)務后30日內(nèi)，向所在地外匯局分局備案。 　　第十七條 銀行分行辦理電子銀行個人結(jié)售匯業(yè)務備案時，應提交以下材料： 　　(一)備案申請; 　　(二)總行電子銀行個人結(jié)售匯系統(tǒng)接入經(jīng)外匯局驗收合格的文件; 　　(三)外匯局要求的其他材料。 　　第十八條 銀行總行決定取消電子銀行個人結(jié)售匯系統(tǒng)接入的，應提前30日就取消系統(tǒng)接入的原因及相關問題處置方案等向外匯局報備。 　　銀行省級或計劃單列市分行決定取消電子銀行個人結(jié)售匯系統(tǒng)接入的，應提前30日就取消系統(tǒng)接入的原因及相關問題處置方案等向所在地外匯局分局報備。所在地外匯局分局將有關情況上報外匯局。 　　第十九條 銀行總行取消電子銀行個人結(jié)售匯系統(tǒng)接入后，需要重新接入系統(tǒng)的，應于取消接入1年后，按照本辦法相關規(guī)定向外匯局重新申請。 　　銀行省級或計劃單列市分行取消電子銀行個人結(jié)售匯系統(tǒng)接入后，需要重新接入系統(tǒng)的，應于取消接入1年后，按照本辦法相關規(guī)定向所在地外匯局分局重新備案。 　　第三章 日常業(yè)務管理 　　第二十條 銀行辦理電子銀行個人結(jié)售匯業(yè)務，應當實時訪問個人結(jié)售匯系統(tǒng)，并確保相關交易信息真實、完整、準確地錄入個人結(jié)售匯系統(tǒng)。 　　第二十一條 電子銀行個人結(jié)售匯業(yè)務原則上應由其業(yè)務辦理賬戶所屬分支機構負責具體管理和數(shù)據(jù)維護，并由所在地外匯局分支局進行監(jiān)督管理。 　　通過自助終端辦理的個人結(jié)售匯業(yè)務也可由設備擺放所在分支機構負責具體管理和數(shù)據(jù)維護。 　　第二十二條 銀行辦理電子銀行個人結(jié)售匯業(yè)務，應使用電子銀行專用柜員號。電子銀行專用柜員號不得與柜臺業(yè)務的柜員號交叉使用。 　　第二十三條 銀行應建立有效的內(nèi)部核對和糾錯機制，每日核對電子銀行個人結(jié)售匯業(yè)務數(shù)據(jù)，確保錄入個人結(jié)售匯系統(tǒng)的信息及時、準確和完整，并留存相關材料5年備查。 　　第二十四條 銀行對于以分拆方式辦理個人結(jié)售匯業(yè)務的個人，應納入“關注名單”管理。根據(jù)有關外匯管理法規(guī)認定的個人分拆結(jié)售匯行為特征，結(jié)合柜臺業(yè)務辦理情況，定期篩查涉嫌分拆結(jié)售匯業(yè)務的客戶名單，列入“關注名單”管理。 　　對于列入“關注名單”的個人，銀行應自列入之日起當年及之后2年內(nèi)，拒絕為其辦理電子銀行個人結(jié)匯和售匯業(yè)務。銀行可根據(jù)情況適當延長拒絕辦理時限。銀行在柜臺為列入“關注名單”的個人辦理業(yè)務時，應嚴格執(zhí)行有關規(guī)定。 　　第四章 罰則 　　第二十五條 未經(jīng)外匯局驗收合格，銀行不得擅自將電子銀行系統(tǒng)接入個人結(jié)售匯系統(tǒng)，違者將根據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》第四十七條及其他相關規(guī)定予以處罰。 　　第二十六條 銀行在辦理電子銀行個人結(jié)售匯業(yè)務時，違反有關個人分拆外匯管理規(guī)定及其他個人外匯管理規(guī)定的，由外匯局及其分支局根據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》第四十一條、第四十七條、第四十八條及其他相關規(guī)定予以處罰。情節(jié)嚴重的，由外匯局責令停止電子銀行系統(tǒng)接入個人結(jié)售匯系統(tǒng)。 　　第二十七條 個人違反本辦法規(guī)定的，由外匯局及其分支局根據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》第四十一條、第四十八條及其他相關規(guī)定予以處罰。 　　第五章 附則 　　第二十八條 本辦法由外匯局負責解釋。 　　第二十九條 本辦法自2011年4月1日起施行。 　　附件：電子銀行系統(tǒng)接入個人結(jié)售匯系統(tǒng)的技術要求 　　附件： 　　電子銀行系統(tǒng)接入個人結(jié)售匯系統(tǒng)的技術要求 　　一、電子銀行系統(tǒng)的接入模式 　　在目前的專線連接網(wǎng)絡上，銀行通過HttpClient等支持HTTP協(xié)議的客戶端編程工具包開發(fā)電子銀行系統(tǒng)個人結(jié)售匯業(yè)務功能接口程序，實現(xiàn)與國家外匯管理局(以下簡稱外匯局)的個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)(以下簡稱個人結(jié)售匯系統(tǒng))的實時對接。接口程序?qū)崿F(xiàn)向個人結(jié)售匯系統(tǒng)發(fā)送HTTP協(xié)議請求并讀取、解析返回的html頁面，獲得所需字段的值，返回給電子銀行系統(tǒng)。 　　二、電子銀行系統(tǒng)實現(xiàn)的接口功能 　　電子銀行系統(tǒng)與個人結(jié)售匯系統(tǒng)的對接應以保證個人結(jié)售匯系統(tǒng)的性能和安全性不受影響為前提，實現(xiàn)各數(shù)據(jù)項的準確錄入，并有符合業(yè)務管理要求的流程控制，對個人結(jié)售匯系統(tǒng)提示要審核材料的交易拒絕辦理。接口程序應實現(xiàn)以下基本功能： 　　(一)電子銀行系統(tǒng)柜員的登錄功能 　　1、關于規(guī)范電子銀行系統(tǒng)柜員用戶名 　　(1)對于網(wǎng)上銀行(含手機銀行)柜員，命名規(guī)則為：NET_自定義 　　(2)對于自助終端柜員，命名規(guī)則為：AUTO_自定義 　　(3)對于電話銀行柜員，命名規(guī)則為：TEL_自定義 　　其中，自定義部分不超過3個字符 　　2、電子銀行個人結(jié)售匯業(yè)務的屬地管理 　　(1)對于將電子銀行結(jié)售匯業(yè)務歸屬于業(yè)務辦理賬戶所屬分支機構的：將客戶開戶網(wǎng)點對應到目前個人結(jié)售匯系統(tǒng)中已登記的銀行網(wǎng)點(以下簡稱登記網(wǎng)點)，所辦業(yè)務歸口到該登記網(wǎng)點;如開戶網(wǎng)點屬未登記網(wǎng)點，則將未登記網(wǎng)點與一個已登記網(wǎng)點做對應，所辦業(yè)務歸口到該登記網(wǎng)點。 　　(2)對于將通過自助終端辦理的結(jié)售匯業(yè)務歸屬于設備擺放所在分支機構的：如自助終端擺放在登記網(wǎng)點，則將所辦業(yè)務歸口到該自助終端所在網(wǎng)點;如自助終端擺放在未登記網(wǎng)點，則將未登記網(wǎng)點與一個已登記網(wǎng)點做對應，所辦業(yè)務歸口到該登記網(wǎng)點。 　　(二)查詢境內(nèi)個人購匯、結(jié)匯及境外個人結(jié)匯額度功能 　　(三)個人結(jié)售匯業(yè)務錄入功能 　　1、對于所有錄入項目的要求參見下文“五、個人結(jié)售匯系統(tǒng)錄入項目說明”。 　　2、對于結(jié)匯資金屬性應有必要的說明，方便客戶辦理電子銀行個人結(jié)售匯業(yè)務時選擇，避免隨意填報。 　　3、電子銀行個人結(jié)售匯業(yè)務的結(jié)匯資金屬性包括：運輸、旅游、金融和保險服務、專有權利使用費和特許費、咨詢服務、其它服務、職工報酬和贍家款、投資收益、其它經(jīng)常轉(zhuǎn)移。 　　購匯資金種類包括：境外旅游、自費出境學習、探親、商務考察、朝覲、出境定居、境外就醫(yī)、被聘工作、境外郵購、繳納國際組織會員費、境外直系親屬救助、國際交流、境外培訓、外派勞務、外匯理財、境外咨詢、其他。 　　4、電子銀行個人結(jié)售匯業(yè)務的結(jié)匯資金形態(tài)為“賬戶資金”。購匯結(jié)算方式為“存入個人外匯賬戶”。提鈔金額為0。前/匯往地點為“中國”。 　　5、自動獲取境內(nèi)個人身份證件號碼或境外個人國別代碼+身份證件號碼錄入個人結(jié)售匯系統(tǒng)，相關代碼不得由個人在辦理電子銀行結(jié)售匯業(yè)務時輸入，并且應當與個人開立電子銀行關聯(lián)賬戶或開辦電子銀行結(jié)售匯業(yè)務時錄入的證件信息相符。 　　(四)個人結(jié)售匯業(yè)務撤銷功能(可選) 　　銀行既可人工登錄個人結(jié)售匯系統(tǒng)進行電子銀行個人結(jié)售匯業(yè)務的手工撤銷操作，也可采用電子銀行接入方式自動撤銷。 　　三、電子銀行個人結(jié)售匯系統(tǒng)的聯(lián)調(diào)測試 　　外匯局已搭建個人結(jié)售匯系統(tǒng)的測試環(huán)境。銀行可申請通過該測試環(huán)境進行電子銀行系統(tǒng)接口程序的聯(lián)調(diào)測試，以檢驗接口程序的正確性以及性能等。測試環(huán)境的IP地址為：http：//100.1.248.26。 　　四、銀行應提交的技術材料 　　(一)《電子銀行個人結(jié)售匯業(yè)務技術方案》 　　應詳細描述電子銀行系統(tǒng)的總體架構、處理流程、方案相關的業(yè)務規(guī)則和交易異常處理。 　　(二)電子銀行系統(tǒng)與個人結(jié)售匯系統(tǒng)接口模塊的詳細設計資料 　　應詳細描述各模塊的處理流程、調(diào)用個人結(jié)售匯系統(tǒng)的具體頁面及傳遞的參數(shù)，各參數(shù)的數(shù)據(jù)來源及檢查控制(如是客戶端輸入，輸入校驗規(guī)則;或者是固定值;或者是由個人結(jié)售匯系統(tǒng)上一頁面返回等);并發(fā)處理機制及并發(fā)量控制方案。 　　(三)《測試報告》，包括功能性測試和壓力測試 　　功能性測試應具有詳細的測試案例和測試數(shù)據(jù)。功能性測試應至少包括以下方面： 　　1、功能性測試提交的交易，應能夠在個人結(jié)售匯系統(tǒng)中查詢;雙方系統(tǒng)做數(shù)據(jù)項比對，驗證各數(shù)據(jù)項是否都正確提交。 　　2、測試能否通過個人結(jié)售匯系統(tǒng)的流水查詢功能，檢驗多個網(wǎng)點并發(fā)提交的結(jié)匯和購匯交易均正確提交、每個網(wǎng)點均能查詢到各自數(shù)據(jù)。 　　3、測試能否自動獲取境內(nèi)個人身份證件號碼或境外個人國別代碼+身份證件號碼，并錄入個人結(jié)售匯系統(tǒng)。 　　4、測試同一境內(nèi)個人身份證件號碼或境外個人國別代碼+身份證件號碼能否按照一個額度進行管理。 　　5、測試以“15”開頭的身份證進行的購匯和結(jié)匯交易，在個人結(jié)售匯系統(tǒng)中是否能正常查詢。 　　6、測試各數(shù)據(jù)項是否符合“個人結(jié)售匯系統(tǒng)錄入項目說明”要求。 　　7、測試輸入的結(jié)匯或購匯原幣金額是否按外匯局公布的折算率折算成等值美元。 　　8、測試個人結(jié)售匯系統(tǒng)提示審核材料的交易(包括超過年度總額的交易)是否被拒絕。 　　9、測試自動登錄用戶是否符合外匯局要求的用戶命名規(guī)范。 　　壓力測試報告應詳細描述壓力情況、系統(tǒng)響應情況;進行壓力分析，設計出壓力控制方案。原則上要求控制并發(fā)連接數(shù)