我國《擔(dān)保法》規(guī)定,以質(zhì)押方式可以進(jìn)行貸款,而質(zhì)押貸款有多種類型,其中存貨(現(xiàn)貨)質(zhì)押貸款是常見的質(zhì)押貸款類型,但因為存貨(現(xiàn)貨)質(zhì)押貸款的說法屬于法律專有名詞,許多第一次接觸的人都不明白是怎么回事,導(dǎo)致許多有貸款想法的人不知道如何進(jìn)行操作,那么存貨(現(xiàn)貨)質(zhì)押貸款的特點是什么呢,律霸將在下文中進(jìn)行詳細(xì)描述,請您往下閱讀。
一、存貨(現(xiàn)貨)質(zhì)押貸款的特點
存貨(現(xiàn)貨)質(zhì)押貸款是常見的質(zhì)押貸款類型,它是指借款人以存貨作為質(zhì)物向信貸人借款,為實現(xiàn)對質(zhì)物的轉(zhuǎn)移占有,信貸人委托物流企業(yè)或資產(chǎn)管理公司等成為第三方企業(yè),代為監(jiān)管和存儲作為質(zhì)物的存貨。
首先,由于金融機構(gòu)不得從事除金融服務(wù)以外的其他領(lǐng)域的經(jīng)營活動,要實現(xiàn)對動產(chǎn)的占有必須借助除借款人之外的第三方(倉儲公司)提供擔(dān)保物倉儲服務(wù)。由倉儲公司出具以金融機構(gòu)為寄存人的進(jìn)倉單,并交付金融機構(gòu),此時金融機構(gòu)并不直接占有擔(dān)保物,而是通過倉儲公司間接對貨物進(jìn)行管領(lǐng)、占有。
其次,金融機構(gòu)既沒有能力也不可能對擔(dān)保物進(jìn)行實際監(jiān)管、控制,而是由倉儲公司,根據(jù)借款人與金融機構(gòu)簽訂的存貨(現(xiàn)貨)質(zhì)押貸款合同以及三方簽訂的存貨監(jiān)管合同約定,對寄存在倉儲中心的擔(dān)保物提供倉儲、監(jiān)管服務(wù)。
再次,大易有塑指出,企業(yè)用于擔(dān)保的貨物對其產(chǎn)銷供應(yīng)鏈運行有很大影響,為了保證企業(yè)順利還款,要求金融機構(gòu)在實現(xiàn)對質(zhì)物占有的同時盡量降低對借款人正常產(chǎn)銷活動的影響,允許企業(yè)在監(jiān)管期間提取或更換貨物,倉儲公司必須要能夠協(xié)調(diào)好金融機構(gòu)監(jiān)管需要以及借款人的產(chǎn)銷活動。因此,存貨(現(xiàn)貨)質(zhì)押的擔(dān)保物具有變動性。
“存貨(現(xiàn)貨)質(zhì)押貸款” 作為一種新型融資方式,至少涉及借款人、貸款人及提供質(zhì)物監(jiān)管與倉儲服務(wù)的第三方三個主體,其各自的權(quán)利義務(wù)根據(jù)借款人與貸款人的存貨(現(xiàn)貨)質(zhì)押合同及三方簽訂的存貨監(jiān)管合同確定。
二、存貨(現(xiàn)貨)質(zhì)押貸款的程序
由于存貨(現(xiàn)貨)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)涉及到倉儲企業(yè)、貨主和銀行三方的利益,因此要有一套嚴(yán)謹(jǐn)、完善的操作程序。
首先,貨主(借款人)與銀行簽訂《銀企合作協(xié)議》、《賬戶監(jiān)管協(xié)議》;倉儲企業(yè)、貨主和銀行簽訂《倉儲協(xié)議》;同時倉儲企業(yè)與銀行簽訂《不可撤銷的協(xié)助行使質(zhì)押權(quán)保證書》。
其次,貨主按照約定數(shù)量送貨到指定的倉庫,倉儲企業(yè)接到通知后,經(jīng)驗貨確認(rèn)開立專用存貨倉單;貨主當(dāng)場對專用存貨倉單作質(zhì)押背書,由倉庫簽章后,貨主交付銀行提出存貨(現(xiàn)貨)質(zhì)押貸款申請。
再其次,銀行審核后,簽署貸款合同和存貨(現(xiàn)貨)質(zhì)押合同,按照存貨價值的一定比例放款至貨主在銀行開立的監(jiān)管賬戶。
最后,貸款期內(nèi)實現(xiàn)正常銷售時,貨款全額劃入監(jiān)管賬戶,銀行按約定根據(jù)到賬金額開具分提單給貨主,倉庫按約定要求核實后發(fā)貨;貸款到期歸還后,余款可由貨主(借款人)自行支配。
因此,要進(jìn)行存貨(現(xiàn)貨)質(zhì)押貸款,為了維護(hù)各方利益,就得了解存貨(現(xiàn)貨)質(zhì)押貸款的特點。通過本文可知存貨(現(xiàn)貨)質(zhì)押貸款的特點及具體的貸款流程,當(dāng)事人在進(jìn)行該操作的時候一定要詳細(xì)研讀相關(guān)特點及流程,若有不明白的地方也可咨詢專業(yè)律師予以解答。
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