投保人法定解除保險合同的情形

1、違反告知義務(wù)。在保險合同訂立時，因隱匿、遺漏或不實(shí)告知足以影響保險人對危險的正確估計或保險費(fèi)的計算者，保險人有權(quán)解除保險合同。

2、違反通知義務(wù)。當(dāng)事人一方依合同規(guī)定負(fù)有通知義務(wù)而不為通知者，除因不可抗力而無法通知外，無論是否有過錯，另一方當(dāng)事人有權(quán)解除合同。

3、違反保證條款。保險合同當(dāng)事人一方違背保證條款的規(guī)定，他方當(dāng)事人即可依此解除合同。

4、投保人違反保險費(fèi)給付義務(wù)。給付保險費(fèi)是投保人的主要義務(wù)，如果其未如期給付，保險人有權(quán)解除合同。在人身保險合同中，保險人必須在投保人復(fù)效請求期限屆滿后，方能解除合同。

5、退保。各國法律一般允許投保人中途退保。我國《海商法》規(guī)定，保險責(zé)任開始前，被保險人可以要求解除合同(退保)，但應(yīng)當(dāng)向保險人支付手續(xù)費(fèi)。

投保人能解除保險合同嗎

《保險法》第15條規(guī)定，除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除保險合同。根據(jù)上述法律規(guī)定，除了法律另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，投保人享有任意解除保險合同的法定權(quán)利。這種權(quán)利是法律賦予保險合同投保人的一項特權(quán)，與普通民商事合同有較大的不同。

《保險法》之所以作出這樣規(guī)定，其法理是：保險合同是一種保障性合同，投保人為保障自己的保險利益與保險人簽定保險合同，保險利益是基于投保人對保險標(biāo)的的權(quán)利而產(chǎn)生，投保人有權(quán)在法律規(guī)定的范圍內(nèi)任意處分自己的民事權(quán)利，他可以選擇保險或不保險、可以選擇此時保險而彼時不保險，也可以自由選擇保險人。考察大多數(shù)國家的保險立法，多數(shù)國家的保險法均賦予了投保人這一對保險合同的任意解除權(quán)。我國也不例外。

《保險法》對投保人解除保險合同權(quán)利的唯一的、強(qiáng)制性限制是《保險法》第35條的規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定，貨物運(yùn)輸保險合同和運(yùn)輸工具航程保險合同，保險責(zé)任開始后，投保人和保險人均不得解除合同。

需要特別指出的是，除了《保險法》第35條的規(guī)定外，保險法還允許保險人可以通過保險合同的約定來限制投保人對保險合同的任意解除權(quán)，但是從《保險法》第15條規(guī)定的立法精神看，保險人除了在一些比較特殊的情形下可以通過保險合同的約定限制投保人對保險合同的任意解除權(quán)外，一般情況下不應(yīng)通過保險合同的約定來限制投保人解除保險合同的權(quán)利。這一點(diǎn)，需要保險人在開發(fā)保險新險種、起草和報批(備)保險條款時予以特別的注意。

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