保險(xiǎn)銷售現(xiàn)場(chǎng)是否應(yīng)與錄音錄像同步？

中國(guó)保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布的《保險(xiǎn)銷售行為追溯管理暫行辦法》明確規(guī)定，保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)對(duì)電話全過(guò)程進(jìn)行記錄和備份，并且不應(yīng)逃避電話營(yíng)銷系統(tǒng)向投保人銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。

除電話營(yíng)銷業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外，壽險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品符合向60歲以上（含60歲）投保人銷售壽險(xiǎn)產(chǎn)品一年以上情形之一的，在征得投保人同意后，以現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像的形式記錄銷售過(guò)程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

根據(jù)《辦法》，在實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像過(guò)程中，錄音內(nèi)容至少包括保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員出示有效身份證明；保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員出示保險(xiǎn)提示、產(chǎn)品條款和免責(zé)條款的書面說(shuō)明；保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員履行向投保人明確說(shuō)明的義務(wù)，告知投保人所購(gòu)買的產(chǎn)品是被保險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以及銷售過(guò)程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，如保險(xiǎn)人名稱、保險(xiǎn)責(zé)任、支付方式、支付金額、支付期限、保險(xiǎn)責(zé)任等猶豫期后退保的期限和損失風(fēng)險(xiǎn)。

保險(xiǎn)銷售行為的現(xiàn)場(chǎng)同步錄音、錄像應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范的要求，視聽資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整、連續(xù)，能夠清晰地識(shí)別面部特征、談話內(nèi)容、相關(guān)證件等，人員的文件和簽名。錄制后，不允許任何形式的編輯。

辦法明確，保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)要建立健全內(nèi)部控制制度，對(duì)不按照本辦法規(guī)定實(shí)施銷售行為追溯管理的，追究其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員的責(zé)任。對(duì)未按照本辦法實(shí)施銷售活動(dòng)追溯管理的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法采取監(jiān)管措施。中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《保險(xiǎn)銷售行為追溯管理暫行辦法》的通知（保監(jiān)發(fā)〔2015〕81號(hào)）根據(jù)辦公廳《關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的指導(dǎo)意見》印發(fā)根據(jù)國(guó)務(wù)院和有關(guān)法律法規(guī)，我們制定了《保險(xiǎn)銷售行為追溯管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）。現(xiàn)印發(fā)給您，并提出以下要求，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。一是各保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)要高度重視，按照《辦法》要求，修訂管理制度，轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)體制，加強(qiáng)人員培訓(xùn)，提供設(shè)備保障，從而保證保險(xiǎn)銷售追溯管理的順利實(shí)施。各保監(jiān)局要通過(guò)窗口指導(dǎo)、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督、現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式，督促保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)落實(shí)《辦法》有關(guān)規(guī)定，并將落實(shí)情況納入對(duì)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的分類監(jiān)管。在落實(shí)《辦法》的基礎(chǔ)上，開展保險(xiǎn)銷售行為追溯試點(diǎn)工作的保監(jiān)會(huì)可以繼續(xù)對(duì)開展銷售行為追溯試點(diǎn)地區(qū)的保險(xiǎn)品種和渠道實(shí)施追溯管理。三是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限公司要積極支持開展保險(xiǎn)銷售行為追溯管理，做好相關(guān)合作。4正式實(shí)施后仍不符合要求的，立即停止相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)2017年6月28日《保險(xiǎn)銷售行為追溯管理暫行辦法》第一條為進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)銷售行為，維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，為促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《保險(xiǎn)法》和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法所稱保險(xiǎn)銷售追溯，是指保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)通過(guò)錄音錄像等技術(shù)手段，收集視聽資料和電子數(shù)據(jù)，對(duì)保險(xiǎn)銷售過(guò)程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行記錄和保存的方式，實(shí)現(xiàn)銷售行為回放、重要信息查詢、問(wèn)題責(zé)任確認(rèn)。第三條本辦法所稱保險(xiǎn)公司，是指經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，但專業(yè)自保公司除外。

本辦法所稱保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，是指專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和兼業(yè)保險(xiǎn)代理人，其中專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)包括專業(yè)保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，兼業(yè)保險(xiǎn)代理人包括銀行兼業(yè)保險(xiǎn)代理人非銀行兼業(yè)保險(xiǎn)代理人。第四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)按照本辦法規(guī)定向自然人銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的，必須對(duì)保險(xiǎn)銷售實(shí)行追溯管理。團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品除外。

第五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開展電話營(yíng)銷業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)將電話通話全過(guò)程記錄、備份、存檔，不得逃避電話營(yíng)銷系統(tǒng)向投保人銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行追溯管理。第六條人壽保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，除電話營(yíng)銷業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外，符合下列條件之一的，經(jīng)投保人同意后，應(yīng)當(dāng)以現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像的方式記錄銷售過(guò)程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)：（一）通過(guò)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)銷售保險(xiǎn)期在一年以上的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括利用保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的自助終端等設(shè)備進(jìn)行銷售。國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

（2）通過(guò)保險(xiǎn)兼業(yè)代理以外的其他銷售渠道銷售與投資掛鉤的保險(xiǎn)產(chǎn)品，或者向60歲以上的投保人銷售保險(xiǎn)期限在一年以上的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。第七條實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像的，錄音內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括銷售過(guò)程中的以下關(guān)鍵環(huán)節(jié)：（一）保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)出示有效身份證明；（二）保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)出示保險(xiǎn)提示、產(chǎn)品條款和免責(zé)條款的書面說(shuō)明；（三）保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向被保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)，并履行明確投保人購(gòu)買的產(chǎn)品為保險(xiǎn)產(chǎn)品的義務(wù)，以及保險(xiǎn)人的名稱、保險(xiǎn)責(zé)任、支付方式、支付金額、支付期限等，保險(xiǎn)期間和風(fēng)險(xiǎn)退保損失后的猶豫期。銷售新壽險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員應(yīng)說(shuō)明保單利益的不確定性；銷售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)說(shuō)明保險(xiǎn)合同觀察期的起始時(shí)間及其對(duì)投保人、合同指定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)、續(xù)保人權(quán)益的影響醫(yī)療費(fèi)用的條件和補(bǔ)償原則。（4）投保人對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的解釋和告知給予明確肯定的答復(fù)。（五）申請(qǐng)人在申請(qǐng)表、申請(qǐng)?zhí)崾尽⒈ｋU(xiǎn)人免責(zé)條款書面說(shuō)明等有關(guān)文件上簽名。

保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售以死亡為給付條件的保險(xiǎn)產(chǎn)品的，記錄內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立保險(xiǎn)合同及其內(nèi)容；保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售新的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的，還應(yīng)包括出示產(chǎn)品手冊(cè)的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員、投保人副本